Parim viis krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks on inimestel erinev, sõltuvalt nende rahalistest tingimustest ja eelistustest. Mõne jaoks võib parim viis võlgade konsolideerimiseks olla kõigepealt väiksemate saldode tasumine ja seejärel nende maksete lisamine suurematele arvetele, kuni need on tasutud. Teised võivad kaaluda saldode ülekandmist krediitkaardile või konsolideerimislaenu saamist.
Saldode konsolideerimine krediitkaardile või laenu kasutamine võib aga olla riskantne, sest kui teil on vaja laenata lisaraha, võib olla ahvatlev kasutada ühte nullbilansi kontot. Siis võlg kasvab ja võite sattuda kiiresti rahalistesse raskustesse.
Siiski saate vältida võlgade sattumist enne, kui see juhtub. Siin on mõned näpunäited selle saavutamiseks:
- Hoidke saldod madalad, et vältida täiendavaid intresse ja tasuda arveid õigeaegselt.
- Krediitkaartide omamine on okei, kuid käsitse neid vastutustundlikult. See säilitab teie krediidiaruande ajaloo. Neid, kellel pole krediitkaardi ajalugu, peetakse kõrgemaks krediidiriskiks.
- Vältige krediidi konsolideerimise laenuga võlgades liikumist. Selle asemel makske selle eest.
- Ärge avage oma krediidi suurendamiseks mitut uut krediitkaarti. Teil on oht koguda rohkem võlgu, mida te ei pruugi maksta.
Hoolimata kellegi püüdlikkusest oma raha targalt hallata, tekivad mõnikord rahalised raskused töö kaotamise, tervisliku seisundi, lahutuse või muude elusündmuste tõttu.
Kui teil on raske ots otsaga kokku tulla, võtke abi saamiseks ühendust oma võlausaldajatega või seadusliku mittetulundusühinguga, mis on spetsialiseerunud krediidinõustamisteenustele. Tehke seda niipea kui võimalik, et näha, kuidas konsolideeritud võlg aitab leevendada finantsstressi. Mida kauem ootate, seda rohkem on teil väljakutseid. Võlgade konsolideerimine on sageli teie parim alternatiiv sellistes olukordades ja nõustaja saab teid selles protsessis aidata.
Need on parimad viisid krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks
Krediitkaardivõlgade konsolideerimine a madal intressimäär võimaldab võlgades leibkondadel oma raha maksta võlad kiiremini ja samal ajal maksta vähem huvi . Alates saldo ülekandmise krediitkaartidest kuni isikliku laenuni vaatame üle mõned võimalused, et leida parim viis võlgade kiireks ja odavaks tasumiseks.
Need on kolm parimat viisi krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks ning iga meetodi plussid ja miinused.
1. Kasutage saldo ülekandmiseks krediitkaarti
See on mõnevõrra irooniline, kuid krediitkaardid on üks parimaid vahendeid krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks ja kõrvaldamiseks. Paljud kaardid on kujundatud võlgu kaardiomanikke silmas pidades, pakkumised sisaldavad 0% intressimäära kuni 21 kuu saldoülekannetele.
Saldoülekande krediitkaardi valimisel tuleb arvestada kahe asjaga: ülekantud saldode esialgse 0% intressiperioodi pikkus ja kaardiomaniku kantud saldo ülekandetasu.
Need, kes suudavad oma võla kiiremini ära maksta, saavad prioriteediks kaardi, mille periood on APR 0% lühem sissejuhatus saldoülekannetele vastutasuks 0% saldo ülekandetasu eest. Teised võivad pidada paremaks maksta väikese saldo ülekandetasu, et avada pikem 0% esialgne intressiperiood.
Saldo ülekandmiseks parimate krediitkaartide loendist valiti välja järgmised kolm kaarti.
| Chase Slate® | 15 arveldustsüklit | Tasu saldode ülekandmise eest 60 päeva jooksul pärast kinnitamist. Pärast seda tõusevad tasud 5 või 5% -ni ülekantud summadest, olenevalt sellest, kumb on suurem. |
| Citi Simplicity® | 21 arveldustsüklit | 5 või 3% ülekantud summadest, olenevalt sellest, kumb on suurem. |
Andmeallikas: kaardi väljastajad.
Saldod, mida saab tasuda 15 arveldustsükliga (umbes 15 kuud), Chase Slate ® on ilmselge võitja. Kvalifitseeruvad kaardiomanikud saavad teoreetiliselt oma saldo üle kanda paari esimese aja jooksul 60 päeva pärast konto avamist , tasuge oma saldod ära 15 arveldustsükli 0% intressiperioodi jooksul ja seetõttu tasuge oma krediitkaardivõlg täies ulatuses ilma sentigi intressi maksmata. või määrad.
Citi lihtsus ® see võib olla parem valik kaardiomanikele, kes ootavad oma saldo pikema aja jooksul tasumist. Eelkõige pakub kaart vapustavat 0% sissejuhatavat perioodi, mis hõlmab 21 arveldustsüklit või ligikaudu 21 kuud. Saldo ülekandetasu võib aga muuta vähem tasuvaks saldod, mida saab kiiremini maksta, arvestades, et 3% tasu lisandub 5000 dollari suuruse saldoülekande puhul 150 dollarini. Kui teil pole seda vaja, on ebatõhus maksta tasu pikema aja jooksul, et saldo ära maksta.
Parim strateegia on alustada kaartidega, millel puudub saldo ülekandetasu, isegi kui neil on lühem tutvumisperiood 0%. Alustage Chase Slate'iga ® näiteks tasuda sissejuhataval perioodil saldod võimalikult palju ära ja seejärel viia ülejäänud saldo Citi lihtsusele ® et ülejäänud saldo maksta.
Citi Simplicity® ja Chase Slate® nõuavad ainult häid krediidiskoore , muutes need paremaks esimeseks kaardiks saldo ülekandmiseks, eriti kui teie krediidiskoori mõjutavad suured krediitkaardi saldod.
2. Kaaluge isiklikku laenu
Isiklik laen võib olla hea viis krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks ja tasumiseks, kuid see on oma olemuselt kallim viis võlgade tasumiseks kui saldoülekande krediitkaart.
Föderaalreservi andmetel oli 24-kuulise isikliku laenu keskmine intress veebruaris veidi üle 10% aastas. See on oluliselt kõrgem kui 0% APR, mis on saadaval mitme parima pakkumise korral.
Loomulikult on suurepäraste krediidiskooridega laenuvõtjatele saadaval madalamad intressimäärad. Mitmed pangad näitavad suurepärase laenuga inimestele laenu intressimäärasid 24–36 kuuks umbes 5%. Jällegi on see lahendus, kuid see on kallim kui saldo ülekandekaart isegi inimestele, kellel on suurepärane krediit. Hindan isiklikku laenu teise parima lahendusena, mida tasub uurida vaid juhul, kui te ei leia olemasoleva saldo refinantseerimiseks piisava suurusega saldo ülekandekaarti.
3. Kasutage oma kodukapitali
Eluasemelaenu saab kasutada madala intressimääraga võla konsolideerimiseks ja selle tagasimaksmiseks mitme aasta jooksul (mõnel juhul viis kuni 15 aastat). Täiendava eelisena võib eluasemelaenu intress, mida maksate, tänu hüpoteeklaenu intressimaksu mahaarvamisele. Kvalifitseeritud laenuvõtjad võivad saada intressimäärasid kuni 4%, mis võib pärast maksuvähenduste arvessevõtmist langeda alla 3%.
Kuid enne kui langete madalatele intressimääradele ja pikemale laenu tagasimaksmise tähtajale, kaaluge varjukülgi. Esiteks võib madal intress olla miraaž. Kodukapitalilaenu madala intressi tagamiseks peate võib -olla maksma märkimisväärse summa ettemakseid ja hindamiskulusid, kõrvaldades osa intressimäära eelistest. Lisaks võib kindlustuslepingu sõlmimine võtta mitu nädalat või kuud, samas kui isikliku laenu või saldo ülekandekaardi saab avada ja kasutusvalmis paari päeva jooksul, kindlasti vähem kui nädala pärast.
Samuti on kodukapitalilaen uskumatult riskantne viis võlgade konsolideerimiseks. Kui te ei maksa krediitkaarti ega isiklikku laenu, on halvim võimalik tulemus kohtuotsus, mis sunnib teid pankrotiavaldust esitama. Kui te ei maksa kodulaenu ära, on halvim stsenaarium palju hullem: maksejõuetus, pankrot ja kodu kaotamine sulgemise tõttu.
See on kõrge riskiga viis laenamiseks ning madalad intressimäärad, mida pangad pakuvad, peegeldavad madalat riski, mida pangad võtavad omakapitalilaenu kirjutamisel. Pankadele meeldivad seda tüüpi laenud, sest nad teavad, et kui te oma makseid ei tee, võivad nad teie koju viia, selle sulgemisoksjonil maha müüa ja enamiku, kui mitte kogu, teie raha tagasi saada. Laenuvõtja jääb laastatud krediidiga ja otsib uut elukohta.
Mainisite kodukapitalilaene ainult seetõttu, et neid esitatakse tavaliselt suurepärase viisina võlgade konsolideerimiseks, mitte sellepärast, et teie arvates on need head viisid. Tõde on see, et ma näen neid üheks halvimaks viisiks krediitkaardivõlgade refinantseerimiseks, kuna risk on tohutu ja kuna nad julgustavad krediitkaardivõlga mitme aasta jooksul aeglaselt tasuma, mille tulemusel kulutatakse rohkem raha intressidele kui põhisummale.
Parim viis krediitkaardivõlgade konsolideerimiseks
Arvestades eluasemelaenu olulist riski, arvan, et see tuleks krediitkaardivõlgade refinantseerimiseks täielikult loobuda. Ainus eelis, mida teine hüpoteek või eluasemelaen pakub, on rohkem aega saldo tasumiseks. Negatiivsed küljed on suurenenud sulgemisoht, potentsiaalselt suured ettemaksed (hindamis- ja dokumentatsioonitasud) ning lisakulud, mis kuluvad kindlustuslepingule.
See jätab parima võimaliku valikuna isikliku laenu või saldo ülekande. Minu arvamus on see 0% saldo ülekandekaardid on teed . Ideaalne saldo ülekandmise strateegia on järgmine: avage krediitkaardi kaart saldo 0% juures saldo ülekandmise tasud on madalad või üldse mitte, kandke oma saldod kaardile ja seejärel salvestage füüsiline kaart kuhugi, kuhu pole mugav juurde pääseda. Peida vanad krediitkaardid ja hakka iga kuu eelarvesse sularaha või deebetkaarte kasutama, et vältida kiusatust koguda vanu võlgu tasudes uusi saldosid.
Need, kes vajavad saldode tasumiseks rohkem aega, võivad selle pärast hiljem muretseda. Puudust ei ole 0% APR saldo ülekandekaartidest, mida saab kasutada saldode ülekandmiseks 0% tutvustusperioodi lõppedes. Samuti, kui võlg osutub lõpuks liiga suureks, et seda oleks võimalik hallata, võib kaardiomanikke kergendada, et nad ei riskinud oma kodu saldo kindlustamiseks või et nad pidid kandma kõrgemaid intressimäärasid isiklikule laenule.
Lisage veidi raha rahakotile lisa
Kas teadsite, et sularaha tagasimaksega krediitkaartide kasutamine igapäevaseks kulutamiseks on üks lihtsamaid viise oma taskuid täiendava sularahaga täita?
See on tõsi . Ja see esimene valik on üks tulusamaid kaarte, mida oleme näinud. Siin on mõned põhjused, miks see on meie kõrgeima reitinguga sularaha tagasi kaart:
- Saate teenida kuni 5% raha tagasi
- 1 148 dollari (või rohkem) väärtuse tagamine on lihtne, makstes 0 dollarit aastamaksu
- Ostuintressi ja saldo ülekandeid saate vältida rohkem kui ühe aasta jooksul 0% esialgse APR -iga
Kuid kõige olulisem: esimesel aastal on lihtne märkimisväärselt rahalisi hüvesid suurendada.
Sisu