Kui te oma krediitkaardi arvet ei maksa, võetakse teilt tõenäoliselt tasu hilinemistasu , jätke oma armuaeg vahele ja peate maksma intressi trahvimääraga . Teie skoor ka krediit langeb kui see vähemalt edasi lükatakse 30 päeva krediitkaardi arve tasumisel. Kui jätkate maksmata, võib väljaandja teie konto sulgeda, kuigi jääte arve eest vastutavaks.
Kui te ei maksa arvet piisavalt kaua , võib emitent lõpuks kaevake ta kohtusse maksta või müüa oma võlg a inkassofirma (kes võiks teid kohtusse kaevata). Kuid krediitkaardimaksete puhul pole see kõik või mitte midagi. See on täiesti erinev lugu, kui maksate selle eest minimaalne nõutav kogus .
Kui maksate alati vähemalt nõutud miinimumi enne tähtaega , teie konto jääb alles heas korras Ja te ei pea maksma viiviseid, trahve ega krediidiskoori kahjusid. Ülejäänud saldo eest peate maksma ainult intressi kaardi tavalise määraga.
Nii juhtub, kui te oma kaarti ei maksa:
- Kui maksate nõutud miinimumi, kuid mitte kogu tasumisele kuuluvat saldot: Teie kogu tasumata saldo kogub intressi, mis põhineb teie kaardi tavalisel krediidi kulukuse aastamääral. Samuti kaotate oma ajapikenduse, nii et uued ostud koguvad viivitamatult ka intressi.
- Kui te ei maksa midagi: Teie konto teatatakse krediidibüroodelt pärast kahe aegunud aegumiskuupäeva hilinemist. See kahjustab teie krediidiskoori. Lisaks võidakse teie saldole lisada kuni 38 dollari suurune lisatasu (kuid see ei tohi ületada teie minimaalset makset). Teie emitent võib uutele ostudele kohaldada ka trahvi APR -i, kuigi nad peavad teile sellest 45 päeva ette teatama.
- Kui jääte miinimummaksetega 60 päeva hiljaks: emitent saab rakendada trahvi APR -i kogu teie olemasolevale saldole.
- Kui jääte miinimummaksetega 180 päeva hiljaks: krediitkaardiettevõte peab teie võla kustutama (pidage seda maksude kaotuseks). Kuid see ei tähenda, et nad lakkaksid püüdmast teid maksma panna. Nad võivad teie võla müüa inkassofirmale või kohtusse kaevata.
- Kui te ei maksa 3–15 aastat: olete hagi suhtes haavatav, olenevalt osariigist, kus elate. Retsepti võlg ei ole kehtiv kaitse enne teie osariigi aegumistähtaega. Kui kaotate kohtuprotsessi ja peate maksma, võidakse teie palk või pangakonto võltsida.
Nii et lõpptulemus on see, et peaksite alati proovima oma krediitkaardiga teha vähemalt minimaalse makse. Muidugi võlgnete te endiselt intressi, kuid te ei pea tegelema muude krediitkaardi tasumata jätmise negatiivsete tagajärgedega.
Kui olete maha jäänud, on kõige tähtsam tasumata jäänud miinimummaksete järelejõudmine ja konto praeguse oleku taastamine. Pärast seda peaks teie eesmärk olema tasuda kogu võlgnevus kaks kuud järjest. Kuigi seda on lihtsam öelda kui tehtud, taastab see teie armuaja ja peatab uute huvide kogunemise.
Mida teha, kui ei saa maksta
Mis juhtub, kui miinimummaksete täitmine ületab teie võimalused ja olete otsustanud, et te ei saa oma krediitkaardi arveid maksta?
Ainult seda: Kui finantsreaalsus meie igapäevaelu rööpast välja viib, on aeg tegutseda. Nutikas, sihikindel ja elumuutev tegevus.
Mida kauem ootate krediitkaardiprobleemi lahendamist, seda kallim võib teie olukord olla, ütleb riikliku krediidinõustamise sihtasutuse asepresident Bruce McClary. Maksete mahajäämine võib kaasa tuua kõrgemad intressimäärad, lisakaristused ja teie krediidiskoori languse.
Kõigil neil kahetsusväärsetel tagajärgedel võib olla lainetav mõju, mis seab ohtu muud rahalised prioriteedid. Kuigi aeg ei ole teie sõber, kui olete krediidikriisis, ei tohiks te kunagi arvata, et on juba hilja abi küsida.
Kust ja kuidas abi saada
Hea uudis on see, et on toiminguid - koheseid, vahepealseid ja pikaajalisi -, mida saate õigeks saamiseks ette võtta. Nüüdsest peale:
Võtke ühendust kaardi väljastajaga
Reegel n. # 1 on see, et peaksite oma võlausaldajaid teavitama, et olete rahalistes raskustes. Selgitage oma olukorda. Kui teil on rahalisi raskusi (olete koondatud või teil on ootamatuid kulutusi), vähendate tõenäolisemalt oma lõtku, teatades faktidest. Isegi kui see on lihtsalt ülekulutamise probleem, kui olete siiani õigel ajal jõudnud, võivad nad teile naeratada.
McClary ütleb, et nad võivad teie rahalise olukorra lahendamisel teile leevendust anda. Aga kui te ei küsi, ei tea te kunagi, mida nad saavad teha, et aidata teil maksetest maha jääda.
Kuigi pole garantiid, kuidas nad saaksid aidata, võivad nad lubada kuu intressimakseid või isegi luba makse vahele jätta.
Te ei ole esimene hädas klient, kes võlausaldajaga ühendust võtab. Küsige, mida nad tavaliselt teie olukorras teiste heaks teevad.
Seda tehes proovige leppida mõne leebusega. Osalise makse saatmine ilma selgituseta ei aita; Pakub seda teha võlausaldaja esindajaga rääkides.
Kui proovite asju välja mõelda, ärge andke lubadusi, mida te ei saa täita.
Hankige abi väljastpoolt
Vaja on kätt. Eksperdid teevad seda harva üksi. Parimad professionaalsed golfimängijad usaldavad oma treenereid. Nii ka tipptennisistid, Pro Bowli tagamängijad ja All-Star pesapallurid. Presidendikandidaadid toetuvad igasugustele strateegidele.
Miks ei võiks ka rahahalduses ebaõnnestunud inimesed värvata eksperte?
McClary ütles, et rääkige isikliku rahanduse eksperdiga nagu mittetulunduslik krediidinõustaja. Nad võivad anda teile isikupärastatud juhiseid, mis aitavad teil ületada oma krediitkaardiprobleeme ja naasta oma rahaliste eesmärkide poole.
Vähemalt föderaalvalitsuse tarbija finantskaitse büroo nõustub, lisades: Enne registreerumist küsige, kas teilt võetakse tasu, kui palju ja milliseid teenuseid pakutakse.
Vältige kasumit teenivaid võlakoormusfirmasid ja kandideerige, kui kuulete järgmist:
- Tasud, mis kogutakse enne võlgade tasumist
- Garantiid, mis võivad teie võla kaotada
- Võlausaldajatega suhtlemine on soovitatav lõpetada.
- Nad ütlevad teile, et lõpetage minimaalsete maksete tegemine
Nii nagu Marie Kondo peab oma kliente vastutavaks vabaduse ja rõõmu nimel elu korraldamise eest, juhatab võlahaldusprogrammi registreerumine koos mittetulundusliku krediidinõustajaga teid võlakoormuse mäelt finantsvabaduse poole.
Arvestades B -sõna: pankrot
Mõelge sellele hoolikalt, sest kui olete endale pühendunud pankrot , pohmell kestab mõnda aega: seitse aastat, kui valite 7. peatüki, otsene pankrot, mille käigus enamik teie varadest likvideeritakse teie võlgade katteks, ülejäänud osa vabastatakse; 10 aastat, kui valite 13. peatüki ümberkorraldamise, mille käigus esitate plaani maksta oma võlausaldajatele vahendaja kaudu kolm kuni viis aastat.
Pankrot, ütleb Denveris asuva Latitude Financial Groupi partner Dan Grote, on üks viimaseid abinõusid, kuid see on mõnes olukorras sobiv ja ei tähenda, et see oleks surmav löök. See on muutus, mis on asjakohane, kui muud võimalust tegelikult pole.
Uurige oma kulutusi; Hinnake oma eelarvet uuesti
Sul on eelarve, eks? Vastasel juhul saate selle seadistada, kasutades suvalist arvu tasuta eelarverakendusi või veebipõhiseid eelarvestamisprogramme. Võti, ütleb Cecilia Case, Portlandi Oregoni rahateenija, on verejooksu peatamine. … [Inimesed] peavad leidma viisi, kuidas enam võlgadesse mitte sattuda.
Seda tehes julgustab riikliku e-kaubanduse ja logistikaettevõtte finantsblogija ja digitaalturunduse spetsialist Alexandra Tran teid pangakontode üle järele tundma. Ta jälgib oma iga päev, kasutades krediidikarmat ja pangarakendusi.
Kui näen oma raha, ütleb Tran, tean, millal ma ei peaks kulutama.
Järelikult oleks see õige aeg kontrollida oma krediitkaarte ja pangakonto väljavõtteid automaatsete tellimismaksete kohta, mida kasutate harva või ilma. See on ka hea aeg, et vaadata hästi, kuhu teie raha läheb.
Lõppkokkuvõttes tähendab rahaga võitmine head rünnakut, head kaitset ja erimeeskondi - see on jälgimine, ütles Grote. Sa saavutad selle, mida jälgid.
Lisage sissetulekuid
Lisaks kulude kärpimisele jälgige, kuidas sissetulekuid suurendada. Kas sa väärid tõusu? Uurige, miks te seda väärite (näpunäide. Põhjus ei saa olla selles, et vajate rohkem raha - kõik vajavad), kirjutage oma turuväärtusega seotud ettepanek ja rääkige oma juhendajaga.
Vaadake, kust võiksite vabakutselisena või kontserdimajanduses jalad alla saada. Avastage Upwork, Guru ja TaskRabbit, et nimetada kolme, mis ühendavad tööotsijad täistööd vajavate inimestega.
Parem on olla füüsilisest isikust ettevõtja piirkonnas, kus teil on kogemusi, kuid see pole hädavajalik, ütleb New Yorgis asuva Fundera vanemkirjanik Priyanka Prakash. Klientide ligimeelitamiseks võite alustada madala tunnitasuga. Kui teete head tööd, saate klientidelt häid ülevaateid ja saate oma hinda tõsta.
On mõningaid hämmastavaid viise võlgadest vabanemiseks ja oma rahaasjade korrastamiseks, ütleb Ühendkuningriigi Wiltshire'i finantsblogija Vicky Eves (ibeatdebt.com), nii et ärge jääge takerduma, arvates, et piirdute ühega või kaks võimalust!
See, mida Eves tegi, on tõesti uudne, ta esineb telesaates ja teenib piisavalt, et kustutada pool oma võlast. Ebatraditsiooniline muidugi. Väljaspool kasti? Absoluutselt? Kas realiseeritav? Oleme kuulnud halvemaid ideid.
Kas teil on veebis asju müüa? Alates eBayst kuni Craigslististi ja lõpetades Poshmarkiga ning mujal pole kunagi olnud paremat aega, et saada parimat hinda asjade eest, milleta saate elada.
Ennekõike ärge taanduge. Võlausaldajate kontaktide vältimine muudab teie rahaasjad halvemaks. Normaalsete inimestega kokkupuute vältimine võib põhjustada depressiooni ja lootusetuse tunnet.
Finantsraskustega kaasneb palju stressi, seega on oluline ka oma tuju üleval hoida, ütleb ettevõtte Rags to Riches Consulting omanik Olga Kirshenbaum. Võrgustike loomise ja vabatahtliku tegevuse üritustel osalemine võib olla viis, kuidas jääda kaasatuks ja ühendada, võib -olla võib see viia teie järgmise tööni.
Võite jalule tõusta. Ja tõenäoliselt saate seda teha kiiremini, kui arvasite. Võtke meetmeid, suhelge, konsulteerige ekspertidega, olge ühenduses ja kontrollige. Järgmisel aastal olete üllatunud, kus te seekord olete.
Maksmata jätmise tagajärjed
Kuule, juhtub. Ilmub erakorraline kulu. Teid ründab meditsiiniline hädaolukord või loodusõnnetus. Föderaalvalitsus suleb rohkem kui kuu aega. Või äkki olete lihtsalt eelarve ületanud. Ükskõik, mis põhjusel, ei tule midagi head krediitkaardi arvete tasumata jätmisest. Selle väljastaja lepingus on kõik kirjas.
Lihtsalt õuduse lisamiseks: kui olete oma maksetest maha jäänud, ärge isegi mõelge oma miilide või preemiapunktide kogumisele.
Hilinenud maksed
Hilinenu maksmine võib esimese rikkumise eest kaasa tuua kuni 25 dollari suuruse viivistasu. Ja see lisatakse otse teie saldole, andes teile veelgi rohkem maksta. Hilisemad maksed võivad kaasa tuua veelgi kõrgemaid tasusid, kuni 35 dollarit.
Hea uudis on see, et viivistasu ei tohi olla suurem kui tasumisele kuuluv minimaalne makse. Kui hilinesite vähemalt 10 dollariga, ei tohi teie hilinenud tasu ületada 10 dollarit. Seetõttu määravad paljud krediitkaardi väljastajad oma miinimummakseteks 25 dollarit või rohkem.
Mõju teie APR -ile
Teine põhjus sammu pidada: Viimase 60 päeva hilinenud kontod tõstavad järsult intressimäärasid, mõnel juhul kuni 30%.
See on halb, eks? Mis veelgi hullem, teie leping võib ette näha, kuigi kui teete kuus kuud õigeaegselt makseid, saate karistuseelsete ostude puhul krediidi kulukuse aastamäära tühistada, võib uute ostude puhul karistusmäära määramata ajaks jätkata.
Kui žongleerite krediitkaardiarvetega, pidage meeles järgmist.
- Mõnel kaardiväljaandjal ei ole lepingute raames karistusmäärasid. Kontrollige oma lepinguid, et näha, kas see kehtib teie kaartide kohta.
- Kui teil on nullintressiga kaart, hoidke seda kindlasti ajakohasena, vastasel juhul võite sissejuhatava hinna kaotada.
- Kui teie rahakotis on mitu emitendi kaarti, võib mõne sellise kaardiga hilinemine teiste krediidi kulukust pikendada.
Mõju krediidiskoorile
Koos kõrgemate tasude ja krediidi kulukuse aastamääraga võivad hilinenud või hilinenud maksed teie krediidiskoori alandada. Huvitav on see, et kaardiväljaandjad ja krediidiaruandlusagentuurid mõistavad viivitust erinevalt. Kuigi võlausaldaja saab tasusid ja muid tasusid algatada esimesel päeval pärast maksetähtaega, on teie konto krediidibüroode silmis tasumata enne 30 päeva möödumist.
Õigeaegsed maksed moodustavad 35% tarbija krediidiskoorist, seega võivad hilinenud maksed trahvida märkimisväärselt. Laitmatu rekordiga inimene võib ühe hilinenud makse eest saada kuni 100 punkti. Need, kellel on vähem tähelisi krediidiajaloo, kaotavad hilinenud maksete eest vähem punkte; ebausaldusväärsus on teie tulemustesse juba sisse ehitatud.
MyFICO.com See sõnastab selgelt: täiendavad hilinenud maksed, samuti maksed, mille maksetähtaeg on 60 või 90 päeva või rohkem, võivad sulgeda krediidiskoori ja sõlmida võlakohustused (kui võlausaldaja aktsepteerib vähem kui võlgnetav summa)
Osalise tasumise müüt
Krediitkaardi väljastajad ei anna teie osalemise eest auhindu. See tähendab, et nad ei vabasta hilinenud maksjaid sellest, et nad on saatnud väiksema võlgnetava summa. Eelnevate kokkulepete puudumisel loeb teie võlausaldaja osalise makse sisuliselt võrdseks hilinenud maksmisega.
Üks hoiatus: mitu osalist makset, mis vastavad või ületavad miinimumi ja jõuavad enne tähtaega, säilitavad teie hea maine.
Likvideerimine
Tühistamine toimub siis, kui kaardi väljastaja jõuab järeldusele, et võlga ei ole võimalik sisse nõuda, mis juhtub tavaliselt siis, kui konto on tasumata 180 päeva, st kuus kuud ilma minimaalse makseta. Soodustus võimaldab võlausaldajal nõuda maksuvabastust halbade võlgade eest; See aga ei tähenda, et võlgnik oleks konksu otsas.
Emitent võib jätkata võlgade otsimist inkassofirma kaudu või müüa konto suure allahindlusega; jääd aga kogu summa peale konksu otsa.
Kui teie võlg on müüdud, olge täiesti kindel, et kui olete nõus ja suuteline maksekorraldusi tegema, saadate raha oma konto uuele tegelikule omanikule. Kogumispettusi on palju ja nad ründavad tahtmatuid võlglasi.
Lisaks võite loota, et teie krediidiskoor saab musta silma, mis kestab kuni seitse aastat. Soodustus koos hilinenud maksete rekordiga raskendab uue krediidi saamist, alates hüpoteekidest kuni auto- ja isikliku laenuni ning lõpetades uute krediitkaartidega. Saate selle ikkagi hankida, kuid sellega kaasneb väga kõrge intressimäär.
Pidage seda ka meeles: kui saate läbirääkimisi sõlmida vähem kui võlgnetav summa, võite andestatud summa eest vastutada IRS -i ees. Konsulteerige tagajärgede osas tulumaksueksperdiga.
Ühesõnaga, tühistamiste osas ei taha te sinna absoluutselt minna.
Inkasso ja kinnipidamisõigus
Turvalisus: Kui nad on omandanud teie võlaõigused, lähevad inkassofirmad teile järele. Seda nad teevad.
Kuigi seadusega piirdutakse otsese ahistamise, ähvarduste või valeavaldustega, on inkassofirmad teatud määral püsivad ja võtavad teiega mitmel viisil ühendust: telefon, tekst, e -post, tavapost, kuni see talle kirjalikult edastatakse , et teda välja lüüa. Kinnitatud postiga saadetud lõpetamis- ja loobumiskiri on parim viis side katkestamiseks.
Pärast seda kuulete neist tõenäoliselt vaid kaks korda: üks kord, et öelda, et nad lõpetavad ühenduse võtmise, ja üks kord, kui teile (või teie advokaadile, kui olete selles asjas esindatud), et nad on kohtusse pöördunud, et taastuda. Võlg.
Kui saate kohtukutse, pange see oma kalendrisse. Kohtusse ilmumata jätmine tähendab automaatselt kaotust.
Kui kaardi väljastaja või inkassofirma võidab kohtus otsuse, st kohtunik kohustab teid maksma, teatatakse tulemus krediidibüroodele, vähendades teie krediidiskoori.
Kui teilt nõutakse maksmist, saate oma palka kaunistada ja / või pangakontod külmutada. Lisaks võidakse teilt nõuda kaardi väljastaja või sissenõudmisagentuuri kantud juriidilisi tasusid sissenõudmiseks vajalike toimingute eest.
Vastutusest loobumine:
See on informatiivne artikkel.
Redargentina ei anna juriidilist ega juriidilist nõu ega ole mõeldud õigusnõustamiseks.
Selle veebilehe vaataja / kasutaja peaks kasutama ülaltoodud teavet ainult juhendina ning enne otsuse tegemist peaks alati võtma ühendust ülaltoodud allikate või kasutaja valitsuse esindajatega.
Allikad:
Porter, T. (2018, 17. november) Ameerika leibkondade võlg on ligi 1 triljonit dollarit suurem kui enne 2008. aasta majanduslangust. Taastatud https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20. november 2018) Kõrge riskiga tõus: krediitkaartide rikkumised on finantskriisi haripunktis väikseimates 4755 USA pangas. Taastatud alates https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3. mai 2018) Meditsiinikriiside tasumine, rahaline pensionihirm. Taastatud alates https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. jaanuar) Kui te ei saa krediitkaardimakseid minimaalselt tasuda. Taastatud alates https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21. november 2018) 6 suuremat krediitkaardi viga. Taastatud alates https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. august) Kuidas mõjutab hilinenud makse teie krediiti? Taastatud alates https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Sisu
- Nii juhtub, kui te oma kaarti ei maksa:
- Mida teha, kui ei saa maksta
- Kust ja kuidas abi saada
- Võtke ühendust kaardi väljastajaga
- Hankige abi väljastpoolt
- Arvestades B -sõna: pankrot
- Uurige oma kulutusi; Hinnake oma eelarvet uuesti
- Lisage sissetulekuid
- Maksmata jätmise tagajärjed
- Hilinenud maksed
- Mõju teie APR -ile
- Mõju krediidiskoorile
- Osalise tasumise müüt
- Likvideerimine
- Inkasso ja kinnipidamisõigus
- 25 motiveerivat piiblisalmi ...
- Kuidas osta autot ilma krediidita
- Minu deebetkaart varastati ja nad võtsid raha välja, mida teha?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Milleks see on mõeldud?
- Kuidas taotleda Walmarti krediitkaarti
- Kuidas üürida korterit USA -s ilma krediidita?