Kuidas autorahastamine toimib? . Jaanuaris 2020 oli uue sõiduki keskmine maksumus 37 851 dollarit Tööstusanalüütikute sõnul Kelley sinine raamat - nii et kui olete nagu enamik meist, peate seda tegema saada rahastust oma unistuse teoks tegemiseks . Auto rahastamine toimub finantsasutuse või muu laenuandja laenu kaudu, et katta teie ostu täies ulatuses.
Mis on autorahastamine?
Kui finantseerite autot, laenab finantsasutus teile sõiduki eest tasumiseks vajaliku raha järelmaksukrediidi kujul. Tavaliselt peate teha sissemakse võrdub protsendiga laenusummast ja seejärel tasub kindlaksmääratud aja jooksul ülejäänud osa sõiduki ostuhinnast (laenu tähtaeg) regulaarsete igakuiste maksete tegemine.
Nagu iga laenu puhul, teenivad autolaenuandjad raha intressi võtmine laenu ning laenu menetlemise ja väljastamise lisatasude kohta. Auto ise toimib laenu tagatisena, mis tähendab, et laenuandjal on õigus võtta (puhata) oma auto, kui te ei suuda oma makseid täita.
Kes pakub automaatset finantseerimist?
Autorahastamist saate erinevate finantsasutuste kaudu. Pangad ja krediidiühistud on autolaenu saamise tavalised kohad. Kui teil on üldine ettekujutus sellest, kui palju soovitud auto maksab, võite võtta ühendust oma panga või krediidiliiduga ja saada laenule eelkinnitus.
Nad saadavad teile kirja, mis kinnitab laenatava summa ja intressimäära. Pidage ainult meeles, et auto ostmisel võivad intressimäärad veidi muutuda ja pank või krediidiliit teeb laenukinnituse vormistamiseks täieliku krediidikontrolli.
Samuti leiate veebipõhiseid autolaenuandjaid, kes suudavad teie vajadustele sobivaima autolaenu sobitada. Need saidid võimaldavad teil üldiselt võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi, et leida teile kõige sobivam.
Teine koht rahastamiseks on autoesindus ise. Edasimüüjad saavad teile rahastamist korraldada kolmandate osapoolte laenuandjate kaudu; Taotlete edasimüüjalt laenu ja saate kohapeal heakskiidu. See võib maksta natuke rohkem kui iseseisvalt laenu saamine, kuna edasimüüjad teenivad kuludest üldiselt teatud kasumit.
Mõned edasimüüjad pakuvad oma ettevõttesisest rahastamist. Tuntud kui osta siit maksa siin rahastamine, seda tuleks võimalusel vältida. Need laenud on mõeldud inimestele, kellel on halb krediit, nii et intressimäärad ja sissemakse nõuded kipuvad olema väga kõrged.
Kui ootate edasimüüja rahastamise taotlemiseks, kuni olete armunud mõnda konkreetsesse autosse, nõustute suurema tõenäosusega ideaalist halvemate laenutingimustega. Seetõttu võib nutikas idee olla autolaenu eelkinnituse saamine enne esinduse külastamist. Oma eelkinnitatud laenu tingimustega relvastatuna saate läbi rääkida paremate tingimuste üle ja saada oma vajadustele vastava autolaenu.
Näpunäiteid autolaenude kohta
Auto ostmine on üks suurimaid investeeringuid, mida te kunagi teete, alles pärast kodu ostmist. Kuigi sularahas tasumine oleks ideaalne, on reaalsus see, et enamik inimesi vajab oma auto eest tasumiseks laenu, olgu see siis uus või kasutatud. Kuna aja jooksul tasute intressi, on oluline olla valmis enne autolaenu taotlemist.
Enne auto ostuprotsessi alustamist peate autolaenude kohta teadma mõnda olulist asja.
Tea õiget krediidiskoori
Teie krediidiskoor on kõige olulisem tegur, mis määrab, millist tüüpi laenu saate laenuandjalt saada. Ükskõik, kas lähete läbi panga, autolaenu edasimüüja või edasimüüja enda, sõltub intressimäär sellest.
Pange tähele, et mitte kõik laenuandjad ei kasuta sama hindamissüsteemi ega vaata seda: erinevatel laenuandjatel on erinevad kriteeriumid, mistõttu kvalifitseerumiseks vajalik minimaalne skoor varieerub sõltuvalt rahastamist pakkuvast ettevõttest. Küsige Experianilt .
Erinevate tulemuste hulka kuuluvad FICO Auto Score 8 ja Vantage Score 3.0. Teadke, millisest skoorist teile huvitatud laenuandjad hoolivad, ja kasutage seda taotletavate aruannete määramiseks. Kui te ei tea oma krediidiskoori, pääsete oma krediidiaruande koopiale ligi kolmest suurest aruandlusbüroost. Kõigil tarbijatel on lubatud üks eksemplar aastas Annualcreditreport.com .
Taotlege laenu 14 päeva jooksul
Teie krediidiskoor langeb veidi, kui laenuandjad kontrollivad teie krediidiajalugu, kuid teie taotlusprotsessi säilitamine 2-nädalase perioodi jooksul aitab vähendada negatiivset mõju. Auto. Laen - saladus, mida enamik laenuandjaid teile ei ütle. Miks on see? FICO skoori ostuperiood on 14 päeva, seega loetakse kõik selle aja jooksul tehtud päringud üheks, vähendades mõju teie skoorile.
Hankige eelkinnitus ja seejärel ostke
Alati on kõige parem siseneda automüügikohta panga või laenuandja rahastamispakkumisega. Eelnevalt kinnitatud pakkumine tagab, et teil on laen soovitud auto kulude katmiseks.
Veelgi olulisem on see, et see annab teile ka täiendava võimenduse: kui tühi tšekk või laenuandja poolt heaks kiidetud kupong on käes, muutute parklas sularahaostjaks ja olete läbirääkimispositsioonil. Palju tugevam Selgitage Jeanne Lee ja Philip Reed NerdWallet .
Autolaenu saamiseks saate krediidiühistutelt, pankadelt ja Interneti-laenuandjatelt eelkinnituse.
Enne jah -ütlemist arvutage kulud
Enne kui hakkate kinnisideeks vähendama oma auto makse kindlale summale, on oluline, et mõistaksite igakuise automakse seadistamise tegureid. APR -il on ainult väike mõju iga kuu makstavale summale.
Kõige olulisemad tegurid hõlmavad vajaliku laenu kogusummat, olenemata sellest, kas teil on sissemakse või mitte, kui palju te edasi lükkate, ja laenu tähtaega (tagasimakse aeg).
Kasutage numbritega mängimiseks automaatlaenukalkulaatorit. Võib -olla kiirustate seda autot parklast välja tooma, kuid päevade arvude arvutamine võib pikas perspektiivis säästa tuhandeid.
Mõista edasimüüja rahastamist
Mõnikord võib edasimüüja rahastamine tunduda atraktiivsema pakkumisena. Sellised pakkumised nagu 0% rahastamine ja suured raha tagasi tagasimaksed, mis võivad lõppkokkuvõttes teie laenusummat vähendada, võivad tunduda parim valik.
Pidage meeles, et enamik rahastamisvõimalusi on saadaval ainult kõige kvalifitseeritumatele ostjatele. Kui teie krediidiaruandes on midagi negatiivset, madal FICO skoor või piiratud krediidikogemus, siis tõenäoliselt ei saa te neid eripakkumisi kasutada.
Igal juhul ostke alati ringi, ärge kunagi nõustuge esimese finantseerimisvõimalusega, mida teile pakutakse, ja ärge unustage enne jah -ütlemist kulude arvutamist teha.
Uue auto rahastamine on suurepärane võimalus saada soovitud ja vajalik sõiduk ilma seda ohverdamata. Protsess võib olla keeruline, nii et pidage neid näpunäiteid silmas, enne kui ütlete millelegi jah. Kui teete oma uurimistööd, saate eelkinnituse ja jooksete ise matemaatikat, sõidate minema, tundes head autot ja oma rahalist olukorda.
Millist krediidiskoori mul on vaja auto rahastamiseks?
The nõutav krediidiskoor Autolaenu saamise viis sõltub laenuandjast ja rahastamisviisist. Autolaenuandjad võivad isegi erineda krediidireitingu mudelist, mida nad soovivad kasutada teie krediidivõime hindamiseks. Selle tulemusena ei ole minimaalne krediidiskoor kindlaks, mida kõik laenuandjad nõuavad. See tähendab, et kõrgema krediidiskoori ja pikema krediidiajalooga inimesed võivad üldiselt saada paremaid laenutingimusi ja madalamaid intressimäärasid.
Kui teie skoor MA OLEN ®on hea või parem, peaksite saama soodsaid autolaene. Tavalises vahemikus olev skoor üldiselt ei takista teid läbimist; see võib aga tähendada, et maksate kõrgemaid intresse või peate tegema suurema sissemakse. Kui teil on madal krediidiskoor või soovite lihtsalt saada parimaid võimalikke tingimusi, võtke enne autolaenu taotlemist oma krediidiskoori hindamiseks aega.
Asjad, mida autolaenu taotlemisel silmas pidada
Auto sildihind ei ole ainus kulu, mida tuleb arvestada auto rahastamise taotlemisel. Siin on mõned peamised mõisted, mida meeles pidada.
- Esmane makse - Sularaha summa, mille peate laenu taotlemiseks hoiustama. Kui teil on hea või suurepärane krediit, võite saada null sissemakset. Kui otsustate oma sissemakse summa üle, pidage meeles, et mida rohkem maksate, seda vähem raha peate laenama ja väiksem laen tähendab, et maksate aja jooksul vähem intresse.
- Aastane protsendimäär ( APR ) - Teie laenu APR sisaldab laenu intressimäära, samuti kõiki tasusid või muid tasusid, mis kajastavad raha laenamise kogukulusid. Kui kaalute kahte laenupakkumist, on APR -i võrdlemine hea viis hinnata, milline laen maksab teile pikemas perspektiivis rohkem.
- Maksud : maksud Riigisõidukite müük tuleb tasuda ostmise ajal. Sõltuvalt sellest, kust auto ostate ja kui palju see maksab, võib see teie kuludele lisada mitu tuhat dollarit.
- Hinnad - Lisaks uue auto registreerimise tasudele teie osariigi mootorsõidukite osakonnas peate võib -olla tasuma muid edasimüüja nõutavaid tasusid, näiteks sihtkoha tasusid või dokumente.
- Kasutustingimused : Tähtaeg on see, kui kaua peate laenu tagasi maksma. Auto laenutingimused on tavaliselt 36 kuni 72 kuud; Võite isegi leida 84-kuuliseid autolaene. Pikema laenuperioodi valimine vähendab teie igakuiseid makseid, kuid aja jooksul rohkem intressi maksmise hinnaga. Lühem laenuperiood tähendab suuremaid igakuiseid makseid, kuid üldiselt madalamat intressimakset; Samuti pakuvad laenuandjad sageli lühiajaliste laenude puhul madalamat intressimäära.
- Igakuised maksed - Autolaenu tagasimaksmiseks peate tegema igakuiseid makseid, mis sisaldavad põhiosa ja intresse. Eksperdid soovitavad hoida teie igakuine automakse 10% või vähem teie kodust tasust. Oluline on hoida oma kuumakse hallatavana, sest kui teil on probleeme oma autolaenu maksmisega, võib see kahjustada teie krediidiskoori ja liiga paljude maksete tegemata jätmise korral võidakse teie auto tagasi võtta. Ideaalis otsige lühimat laenuperioodi taskukohaste maksetega.
Auto rahastamise alternatiivsed liigid
Traditsioonilised autolaenud ei ole ainus viis auto kindlustamiseks ja tasumiseks. Siin on mõned muud võimalused, mis võivad teile sobida.
- Auto liisimine - Liising pakub võimalust sõita uue autoga seda ostmata. Liising on sisuliselt pikaajaline rent, seega tagastate auto pärast mõneaastast sõitmist esindusse või liisingufirmasse. Igakuised liisingumaksed on üldiselt madalamad kui sama auto laenumakse. Auto rentimine nõuab tavaliselt sissemakset ja tasusid ning võib -olla peate taluma mõningaid piiranguid; näiteks võib igal aastal sõita piiratud kilomeetrite arv. Kui aga teie eesmärk on sõita uusima sõidukiga ilma suuri investeeringuid tegemata, võib liising olla üks võimalus. Pidage meeles, et enamiku üürilepingute saamiseks vajate head kuni suurepärast krediiti.
- Maksa sularahas - Auto eest sularaha maksmine ei ole enamiku inimeste jaoks teostatav, eriti kui teil on uue mudeli suhtes sihikindel süda. Kes aga sellega hakkama saab, kaotab sularahas maksmine vajaduse autolaenu taotleda. Suure tõenäosusega peate niikuinii sissemakseks säästma paar tuhat dollarit. Kui teil pole autot kohe vaja, võtke aega, et natuke rohkem kokku hoida. Niikaua kui te ei vaja kõiki kellasid ja vilesid ning soovite lihtsalt elementaarset transporti, võite leida usaldusväärseid kasutatud autosid hinnaga 5000 dollarit või vähem.
- Vastastikused laenud : võrdsed laenud eakaaslastele (P2P) ei anna pangad ega automüüjad, vaid üksikisik teisele. Need on isiklikud laenud, mida saate kasutada mis tahes eesmärgil, sealhulgas auto ostmiseks. P2P -laene leiate veebiplatvormidelt, nagu Prosper, Lending Club ja Peerform, mis sobivad teile inimestega, kes on valmis laenu väljastama. P2P -laenude intressimäärad võivad olla väga erinevad ja heakskiitmiseks vajate üldiselt head krediiti; sellegipoolest on lihtne veebis taotleda ja võrrelda erinevaid intressimäärasid ja tingimusi, et leida parim võrdluslaen.
Parim viis auto rahastamiseks
Nagu näete, on uue auto rahastamiseks palju võimalusi. Parima võimaliku autolaenu saamiseks vaadake kõigepealt üle oma laen aruanne krediiti ja krediidiskoor . Hea krediidiskoor annab teile rohkem võimalusi ja aitab teil saada paremaid laenutingimusi. Enne autoesinduse külastamist oma panga, krediidiliidu ja veebipõhiste laenuandjate autolaenu uurimine annab teile selge ülevaate oma valikutest, andes teile tugeva positsiooni uute rataste soodsa rahastamise üle läbirääkimiste pidamiseks.
Sisu
- Mis on autorahastamine?
- Kes pakub automaatset finantseerimist?
- Näpunäiteid autolaenude kohta
- Tea õiget krediidiskoori
- Taotlege laenu 14 päeva jooksul
- Hankige eelkinnitus ja seejärel ostke
- Enne jah -ütlemist arvutage kulud
- Mõista edasimüüja rahastamist
- Millist krediidiskoori mul on vaja auto rahastamiseks?
- Asjad, mida autolaenu taotlemisel silmas pidada
- Auto rahastamise alternatiivsed liigid
- Parim viis auto rahastamiseks