Kuidas kiiresti oma krediidiskoori tõsta? Tõenäoliselt teate juba, et teie krediidiskoor võib teie elu mitmel viisil mõjutada.
Kuigi hea krediidiskoor võib aidata teil saada madalamaid intressimäärasid oma krediitkaartide, hüpoteeklaenude, eraõppelaenude ja autolaenude puhul (muude hüvede hulgas), tähendab halb krediidiskoor sageli madalamat intressimäära. Kõrgemat intressi ja kallimat võlga.
Kui teie krediidiskoor on madalam, võite küsida, kas on võimalik oma tulemust kiiresti suurendada. Kuigi see pole lihtne, on võimalik oma krediidiskoori kiiresti parandada vaid mõne kuuga.
Siin uurime, mis on krediit, millised tegurid mõjutavad teie tulemust, ja kirjeldame mõningaid samme, mida saate võtta krediidiskoori võimalikult kiireks parandamiseks.
Mis on krediidiskoor?
Teie krediidiskoor on kolmekohaline number, mida laenuandjad kasutavad teie kui laenuvõtja riski määramiseks.
Õiglane või mitte, teie krediidiskoori peetakse sageli teie rahalise tervise esindajaks. Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda vähem riskantseks peate ennast ja seda tõenäolisemalt saadakse teile laenu või nõutakse madalamat intressimäära. Mida madalam on teie krediidiskoor, seda riskantsem olete ja seda väiksem on tõenäosus, et teid laenatakse. Laenude puhul, mille jaoks olete heaks kiidetud, võite tavaliselt oodata kõrgemat intressimäära võrreldes kõrgema krediidiskooriga laenudega.
Kõik kolm peamist krediidibürood ( Experian , Üleminek ja Equifax ) kasutab oma krediidiskoori arvutamiseks oma valemit, kuid mõned kõige olulisemad tegurid on järgmised:
Maksete ajalugu
Teie arvete õigeaegse tasumise ajalugu - teie maksete ajalugu moodustab umbes 35 protsenti kogu teie krediidiskoorist, mistõttu on see üks olulisemaid tegureid.
Krediidi kasutamise määr
See viitab teie kasutatava krediidi suurusele ja moodustab 30 protsenti teie skoorist. Krediidibürood võtavad arvesse teie kogu kasutusastet ja üksikute krediitkaartide kasutusmäärasid.
krediidiajalugu
Teie krediidiaruande kõigi kontode keskmine vanus moodustab 15 protsenti teie krediidiskoorist.
Krediidisegu
Teie võlatüüpide konkreetne kombinatsioon (järelmaksuvõlg, näiteks õppelaenud vs korduvkrediit, nagu krediitkaardid) moodustab 10 protsenti teie skoorist.
Uued krediiditaotlused
Asjaolu, et taotlesite lühikese aja jooksul hiljuti krediidiliini (või mitut krediidiliini), moodustab teie krediidiskoori viimased 10 protsenti.
Mis võib põhjustada teie krediidiskoori languse?
Teie krediidiskoor võib langeda palju asju. Kui teile on jäänud mulje, et teie krediidiskoor on korras ja kontrollite seda ning näete, et see on oodatust madalam, kaaluge järgmisi võimalusi.
- Vastamata makse või maksite arve hilinemisega.
- Ostsite oma krediitkaardiga suure ostu, suurendades kasutusastet.
- Olete ühe oma võla tõttu pankroti, sulgemise või rikkumise tõttu kannatanud.
- Olete krediitkaardikonto sulgenud.
- Taotlesite hiljuti mitut uut krediidiliini.
7 võimalust oma krediidiskoori kiireks tõstmiseks
Nagu eespool arutatud, võib halb krediidiskoor tõsiselt mõjutada teie rahalist heaolu. Soov selliseid tagajärgi vältida on indiviidil sageli piisavalt põhjust oma tulemuse parandamiseks ja parandamiseks.
Siiski on mitu põhjust, miks keegi soovib oma krediidiskoori võimalikult kiiresti tõsta. Kuigi see pole ammendav loetelu, võivad mõned neist põhjustest olla järgmised:
- Taotlete hüpoteeklaenu, autolaenu, krediitkaarti või muud krediidiliini. Ja soovite a.) Suurendada oma heakskiidu saamise võimalusi ja b.) Madalamate intressimäärade saamiseks kvalifitseeruge.
- Soovite refinantseerida olemasolevat hüpoteeklaenu, õppelaenu või muud tüüpi võlga. Ja soovite oma skoori parandada, et saaksite saada uue madalama intressimäära.
- Olete juba taotlenud krediidilimiiti ja teil on see keelatud . Ja soovite parandada oma krediidiskoori, et suurendada oma võimalusi saada heakskiitu tulevikus.
- Sa tahad lihtsalt psühholoogilist jõudu. See võib tuleneda teie krediidiskoori tõstmisest kehvalt heale heale või kõrgemale.
Kuidas oma krediidiskoori kiiresti suurendada
Kindlaim viis oma krediidiskoori parandamiseks on kasutada krediiti vastutustundlikult ning hallata oma võlgu ja kohustusi pikas perspektiivis asjakohaselt. Tehes selliseid samme nagu kunagi krediitkaartide maksimeerimine, maksete tegemine õigeaegselt iga Üks kord ja säilitades oma vanemad kontod ja krediidiliinid, parandate aeglaselt, kuid kindlalt oma krediidiskoori mitme kuu ja aasta jooksul.
Sellegipoolest, kui teil on tähtaeg, millest proovite kinni pidada, ja soovite oma tulemust võimalikult kiiresti tõsta, saate selle saavutamiseks teha mõned sammud.
1. Kontrollige oma krediidiaruandeid vigade osas
Kui soovite oma krediidiskoori parandada, on mõistlik alustada krediidiaruannete sisu mõistmisega.
Seaduse kohaselt on teil iga 12 kuu tagant õigus saada tasuta krediidiaruanne kõigist kolmest suurest krediidibüroost. (Tasuta krediidiaruandeid saate taotleda aadressilt AnnualCreditReport.com , lisaks konsultatsioonisaitidele nagu CreditKarma ja CreditSesame ). Kuna kõigis nendes aruannetes leiduv teave võib olla erinev, on mõistlik nõuda aruannet igaühelt, mitte ühelt.
Kui märkate aruannetes nende ülevaatamise ajal vigu, saate seda teha vaidlustada neid ja nõuda vigade eemaldamist aruandest. Kuna krediidibürood peavad kõikidele vaidlustele vastama 30 päeva jooksul, võib vigade lahendamise positiivset mõju tunda üsna kiiresti. Vastavalt Föderaalne kaubanduskomisjon (FTC) , nende jaoks akronüüm inglise keeles) , umbes iga kümnes tarbija, kes parandas oma krediidiaruandes vea, nägi oma krediidiskoorides teatud tüüpi muutusi ja väike protsent nägi muutusi üle 100 punkti.
Pärast krediidiaruande (de) vigade lahendamist kontrollige kindlasti iga aruannet igal aastal, et tuvastada ja tulevikus vältida muid vigu. Kui levinud on krediidiaruande vead? Sama FTC aruande hinnangul on kuni 5 protsendil kõigist krediidiaruannetest vigu, mis on piisavalt tõsised, et tekitada tegelikku rahalist kahju.
2. Hankige (ja jääge) maksetega kursis
Teie maksete ajalugu moodustab suurema protsendi teie krediidiskoorist kui ükski teine tegur. Vastamata maksed jäävad teie krediidiaruandele tavaliselt seitsmeks aastaks, mis tähendab, et neil võib olla püsiv mõju teie krediidiskoorile. Seetõttu on nii tähtis, et jääksite oma maksete tasemel püsima ega jätaks kunagi makset vahele ega maksaks hilinemisega.
Kui leiate, et olete makse vastamata jätnud, võite võtta meetmeid kahju piiramiseks (ja võimalikuks tagasipööramiseks), eriti kui vastamata makse on alla 30 päeva vana. Helistage otse oma võlausaldajale ja korraldage makse sooritamine. Kui nad on teie kuriteost juba teatanud, kui olete nendega telefonis, peaksite küsima, kas nad tühistavad selle. Kuigi mõned võlausaldajad ei tühista kuriteoteateid pärast nende esitamist, mõned seda teevad, eriti kui see on teie esimene kuritegu või kui teil on ettevõttega oluline ajalugu.
Automaatsete maksete registreerimine igal võimalusel (hüpoteek, õppelaenud, kommunaalteenused) aitab teil vältida hilinenud või hilinenud maksete tulemuste edasist kahjustamist, kuigi toiming ise teie tulemust otseselt ei mõjuta.
3. Makske oma olemasolevad krediitkaardi saldod
Nagu eespool märgitud, on teie krediidikasutus, nii kogu kasutamine kui ka kaardilt kaardile kasutamine, veel üks väga oluline tegur, mis mõjutab teie üldist krediidiskoori. Üldiselt on soovitatav proovida hoida oma krediidikasutus 30 protsendil või vähem, et vältida negatiivset mõju teie krediidiskoorile, ja mitte kunagi peate kaardi maksimeerima.
Kui teil on kõrge krediidikasutuse määr, tasub koostada plaan, et oma saldod rohkem ära maksta. Kui teie eelarves on lisaraha, võib selle kasutamine krediitkaardi saldo tasumiseks olla uskumatult tõhus viis oma tulemuse parandamiseks. Ja tõenäoliselt tunnete selle mõju üsna kiiresti, kuna enamik krediidiandjaid annab krediidibüroodele aru igakuiselt. Mida rohkem saate oma krediidikasutust vähendada, seda suuremat mõju tunnete.
Kui teil on mitu krediitkaarti, tasuge kõigepealt kõrgeima kasutusastmega kaardi jääk (st kaart, mis on teie krediidilimiidi saavutamisele kõige lähemal).
Kui olete oma saldod ära maksnud, proovige oma vanu kontosid mitte sulgeda, kui see pole absoluutselt vajalik, sest vanade kontode sulgemine (eriti pikaajaliste kontode, millel on järjepidevad õigeaegsed maksed) võib teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada, vähendades teie keskmist krediidiajalugu. .
4. Kaaluge võlgade konsolideerimist
Teine võimalus krediidikasutuse määra alandamiseks oleks krediitkaardivõlga konsolideerimine isikliku laenuga.
See võib teie tulemusele kasu anda kahel viisil. Esiteks muudab see teie võla (st teie krediitkaardivõlga) järelmaksuvõlgaks, mida krediidibürood hindavad positiivselt. Teiseks vähendaks see teie krediitkaardi kasutamist. Boonusena on paljudel isiklikel laenudel intressimäärad võrreldes krediitkaartidega palju madalamad, mis võib aidata teil võlga aja jooksul kergemini ja kiiremini tasuda.
5. Suurendage oma krediidilimiite
Kui te ei saa krediitkaardi jääki tasuda ega soovi isiklikku laenu, on kolmas viis krediidikasutuse vähendamiseks: taotlege krediidilimiidi suurendamist.
Kuna see suurendab teie saadaoleva krediidi summat, säilitades samal ajal oma tasakaalu, väheneb teie krediidikasutus koheselt, kui te oma kaardilt enam raha ei võta. Kõik, mida pead tegema, on helistada oma krediitkaardi väljastajale ja küsida, kas limiiti on võimalik suurendada. (Limiidi suurendamist saate taotleda ka veebis oma laenuandja portaali kaudu.)
Krediidilimiidi suurendamise summa mõjutab teie krediidiskoori sõltuvalt paljudest teguritest, sealhulgas suurendamise suurusest ja teie kaardil juba oleva võlasumma suurusest. Näiteks:
- Kui teil on praegu krediitkaart, mille krediidilimiit on 250 dollarit, ja teie saldo on 150 dollarit, on teil krediidikasutuse määr 60 protsenti. Kui teie krediitkaardiettevõte suurendab teie krediidilimiiti 250 dollari võrra, oleks teie uus krediidilimiit 500 dollarit. See vähendaks teie krediidikasutust 30 protsenti.
- Teisest küljest, kui teil on praegu krediitkaart, mille krediidilimiit on 10 000 dollarit, ja teie saldo on 7 000 dollarit, on teil krediidikasutuse määr 70 protsenti. Kui teie krediitkaardiettevõte suurendab teie krediidilimiiti 2500 dollari võrra, on teie uus krediidilimiit 12 500 dollarit. See alandaks teie kasutusmäära 56 protsendile, mis on parem kui see oli, kuid siiski kõrgem kui soovitatav maksimaalne 30 protsenti.
6. Hankige krediit kommunaalmaksete eest
Aasta alguses käivitas Experian uue pakkumise nimega Experian Boost , mille eesmärk on pakkuda huvitatud isikutele võimalust oma krediidiskoori kiiresti tõsta.
Experian Boost töötab nii: inimene peab programmis osalemise valima ja sel juhul peab ta oma kontrolliteabe oma krediidifailiga siduma. See võimaldab Experianil vaadata 24 kuud tagasi, et luua teie kommunaalmaksete kirje. (Ilmselt töötab see ainult siis, kui teete kommunaalmaksed oma pangakontoga.) Neid andmeid kasutades suurendab Experian teie krediidiskoori. Üldiselt, mida rohkem maksete ajalugu Experian teie pangaajaloo kaudu leiab, seda suurem on teie võimendus.
Experian Boost võib olla eriti kasulik neile, kellel on väike krediidiajalugu või puudub see üldse, või neile, kes on lähedal kõrgemale krediiditasemele. Võite oodata, et näete oma uut skoori kohe pärast analüüsi lõppu.
7. Hakka kellegi teise kontode volitatud kasutajaks
A volitatud kasutaja on termin, mis viitab kellelegi, kellele on antud luba kellegi teise krediitkaardi kasutamiseks. Näiteks noori täiskasvanuid lisatakse sageli vanemate krediitkaartidele volitatud kasutajatena, et aidata neil krediiti luua.
Kas teate kedagi, kellel on suurepärane krediidiskoor, madal krediidikasutuse määr ja kes usaldab teid piisavalt, et lisada teid oma kontodele volitatud kasutajana? Kui jah, võib selle konto volitatud kasutajaks saamine olla veel üks suurepärane võimalus oma krediidiskoori suhteliselt kiiresti suurendada. Selle põhjuseks on asjaolu, et kõik teise isiku positiivsed krediidisignaalid, eriti nende kasutamismäär ja maksete ajalugu, lisatakse teie krediidiaruandesse, kus see võib aidata teil vähendada oma krediidikasutuse kogumäära.
Kahjuks kaasnevad riskid kellegi teise konto volitatud kasutajaks saamisega. Kui see isik jätaks makse vahele või suurendaks teie krediidikasutust (ja seega ka teie krediidikasutust), kanduks see negatiivne mõju ka teile. Seetõttu on enne krediidiskoori sidumist kellegi teisega väga oluline kaaluda plusse ja miinuseid.
See artikkel on levitatud ainult hariduslikel eesmärkidel ja seda ei tohiks tõlgendada konkreetse investeerimisnõustamise, strateegia või investeerimistootena. Selles dokumendis sisalduv teave on saadud allikatest, mis arvatakse olevat usaldusväärsed, kuid pole garanteeritud.
Sisu
- Mis on krediidiskoor?
- Maksete ajalugu
- Krediidi kasutamise määr
- krediidiajalugu
- Krediidisegu
- Uued krediiditaotlused
- Mis võib põhjustada teie krediidiskoori languse?
- 7 võimalust oma krediidiskoori kiireks tõstmiseks
- Kuidas oma krediidiskoori kiiresti suurendada
- 1. Kontrollige oma krediidiaruandeid vigade osas
- 2. Hankige (ja jääge) maksetega kursis
- 3. Makske oma olemasolevad krediitkaardi saldod
- 4. Kaaluge võlgade konsolideerimist
- 5. Suurendage oma krediidilimiite
- 6. Hankige krediit kommunaalmaksete eest
- 7. Hakka kellegi teise kontode volitatud kasutajaks