Kuidas ma saan teada, kui palju raha mul 401 000 on? Kui teil on juba 401 (k) ja soovite tasakaalu kontrollida, on see üsna lihtne. Peaksite oma konto väljavõtted saama paberkandjal või elektrooniliselt . Kui ei, rääkige osakonnaga Teie töö personal ja küsisin, kes on teenusepakkuja ja kuidas nende kontole juurde pääseda. Ettevõtted ei tegele traditsiooniliselt pensionide ja pensionikontodega. Neid tellitakse investeerimishalduritele.
Mõned 401 (k) suurima investeerimishalduri hulka kuuluvad Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Hangi aruanne, T. Rowe Price ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ja teised.
Kui teate, kes on plaani sponsor või investeeringute haldur, võite oma konto saldo nägemiseks minna nende veebisaidile ja sisse logida või oma sisselogimise taastada. Kui teil pole konto kasutajanime ja parooli, oodake mõningaid turvameetmeid.
Suur osa sellest tuleks katta, kui alustate 401 (k) tööle võtmisel või kui pensionikonto valik on teile saadaval. Esitada tuleks sellised üksikasjad nagu sissemaksed, ettevõtte vaste ja teave selle kohta, kuidas kontrollida oma bilansiajalugu ja praeguseid osalusi.
401 (k) leidmine töölt, kus te enam ei tööta, on pisut erinev.
Oletame, et lõpetate töö ja alustate uut. Te ei viinud oma pensionile jäämist IRA -le. See raha ei kao kuhugi. See on endiselt olemas, see kuulub teile endiselt. Selle saamiseks võtke ühendust Teie endise tööandja personal . Kui see oli hiljutine samm, ei tohiks selle leidmine olla liiga keeruline. Kui juba mõnda aega on möödas, on kasulik näidata vanu isikuandmeid ja avaldusi.
Kuidas ma saan teada oma 401K saldo?
Kuidas kontrollida oma 401k. 401 (k) plaani kasutamine pensioniks säästmiseks võimaldab teil säästa automaatset pilooti automaatse palgaarvestusega. Lisaks saate oma sissemaksete eest maksuvabastusi ja tulu ei maksustata enne, kui olete kontolt väljamakseid võtnud. Kuid veendumaks, et olete teel oma unistuste pensionile, peate aeg -ajalt kontrollima oma 401 (k) saldot. Lisaks oma saldo 401 (k) teadmisele on oluline teada ka seda, kui palju kontolt olete ostnud, eriti kui kaalute lähiajal töökoha vahetamist.
401 (K) plaani tasakaalu kontrollimine
Teie plaan 401 (k) on kohustatud esitama teile individuaalse kasuaruande vähemalt kord aastas kui teie plaan 401 (k) ei võimalda teil oma kontole investeeringuid suunata või vähemalt kord kvartalis, kui saate oma investeeringuid suunata.
Lisaks nendele konto väljavõtetele mõned 401 (k) plaanid pakuvad veebipõhist juurdepääsu oma pensionikontodele, et kontrollida oma saldot või tasakaalustada oma portfelli. Teie ettevõtte personaliosakond saab teile anda kogu teabe 401 (k) saldo kontrollimiseks peate seadistama veebisisselogimise.
Kui palju peaks minu 401k -s olema?
Küsimusele: kui palju peaks minu 401k-s olema, pole ühest vastust Kuigi peaksite investeerima 401k -sse nii kiiresti kui võimalik, ei pruugi mõned inimesed seda võimalust kohe saada ja see on okei. Mõte on seda teha, kui saate.
Kui hakkate lõpuks investeerima, on mõned head rusikareeglid, mis aitavad teil teha mõistliku otsuse selle kohta, kui palju teil 401 000 -s peaks olema.
- 30 -aastaselt , peaksite oma 401k pealt saama vähemalt üheaastase sissetuleku. See tähendab, et kui teenite 60 000 dollarit, oleksite pidanud selle summa oma 401 000 pealt kokku hoidma.
- 40 -aastaselt , peaksite oma 401k pealt saama vähemalt kolmeaastase sissetuleku. See tähendab, et kui te teenisite 40 -aastaseks saamisel 80 000 dollarit, peaksite oma 401 000 pealt säästma vähemalt 240 000 dollarit.
- 50 -aastaselt , peaksite oma 401k pealt saama vähemalt viieaastase sissetuleku. See tähendab, et kui suurendasite oma sissetulekut 100 000 dollarini, peaksite oma 401 000 -le säästma 500 000 dollarit.
- Pensioniiga (65 aastat) , peate oma 401k pealt saama vähemalt kaheksa -aastase sissetuleku. See tähendab, et kui suurendate oma sissetulekut 150 000 dollarini, peaksite oma 401 000 pealt säästma 1 200 000 dollarit.
Loomulikult on need vaid üldreeglid. See tähendab, et nad annavad teile ainult ühe karm hinnata, mis teil ideaalis peaks olema selleks ajaks, kui te sellesse vanusesse jõuate. Nad ei arvesta teie individuaalseid sissetulekuid ja kogemusi.
Tegelikkuses ei ole ühest vastust sellele, kui palju teil oma 401k -s peaks olema, ja igaüks, kes ütleb teile teisiti, valetab teile või lihtsalt ei tea.
Võiksin välja tuua hulga numbreid ja näidata teile, kui palju 20–30 -aastane keegi säästab, kuid see oleks täielik ajaraiskamine kahel põhjusel:
- Kahte investorit on võimatu võrdselt võrrelda. Igaühel on oma unikaalne säästuolukord. Sellepärast oleks rumal võrrelda doktorikraadi. üliõpilane, keda koormavad tuhanded õppelaenu võlad usaldusfondi beebiga, kes sai esimesel kuul pärast kolledži lõppu mugava kuuekohalise ettevõtte töö. Mõlemad säästavad väga erinevalt, seega ei tasu neid võrrelda.
- Enamik inimesi pole rahaliselt valmis pensionile jääma. Ameerika Ühendriikide sertifitseeritud raamatupidajate instituut avaldas hiljuti uuringu, milles leiti, et peaaegu pooled ameeriklastest pole kindlad, kas nad saavad pensionile jääda. See on veelgi kohutavam, kui arvestada asjaolu, et paljud inimesed hindavad üle nende säästude summa, mida nad saavad pärast pensionile jäämist kasutada .
Nii et selle asemel, et muretseda selliste pisiasjade pärast, nagu oleksite pidanud kokku hoidma, keskenduge tulevikule. Oluline on see, et sina:
- Tehke oma uurimistööd. Mida te juba teete seda artiklit lugedes.
- Et olla distsiplineeritud. See tähendab pidevat raha säästmist.
- Alustage varakult. Parim aeg investeerimisega alustamiseks oli eile. Teine parim aeg on praegu. Nii et alustage ja ärge muretsege ülejäänu pärast.
Seetõttu on nii tähtis, et saaksite täpselt aru, milline on teie 401k ja miks see on teie pensionistrateegia jaoks nii oluline.
Võlakiri: Kui teil on rohkem kui üks sissetulekuallikas, saate rasketest majandusoludest üle elada. Siit saate teada, kuidas alustada lisaraha teenimist minu TASUTA ülima rahateenimisjuhendiga
Mis on 401k?
401k on võimas tüüpi pensionikonto, mida paljud ettevõtted oma töötajatele pakuvad. Iga palgaperioodiga maksate osa oma palgast sisse enne makse kontole.
Seda nimetatakse pensionikontoks, sest see annab teile tohutuid maksusoodustusi, kui te ei võta oma raha välja enne 59½ -aastaseks saamist (pensioniiga).
Ja 401k konto omamisel on mitmeid eeliseid:
- Investeeringud enne makse. Raha, mille panustate 401k plaani, ei maksustata enne, kui olete selle 59½ välja võtnud, mis tähendab, et teil on palju rohkem raha, et investeerida liitkasvu. Kui see raha investeeriti tavalisele investeerimiskontole, läheb osa sellest tulumaksuks.
- Tasuta raha tööandja sobitamisega. Enamik ettevõtteid, kes pakuvad 401k, vastavad teile 1: 1 kuni teatud protsendi teie palgast. Oletame, et teie ettevõte pakub 5% vastet. Kui teenite 100 000 dollarit aastas ja investeerite 5% oma aastapalgast (5000 dollarit), sobib teie ettevõte teile 5000 dollariga, kahekordistades teie investeeringu. See on tasuta raha!
- Automaatne investeering. 401k puhul võetakse teie raha palgast välja ja investeeritakse automaatselt, mis tähendab, et te ei pea iga kuu investeerimiseks maaklerikontole minema. See on suurepärane psühholoogiline trikk, mis aitab teil investeerida.
Vaadake allolevat tabelit, mis illustreerib, miks peaksite alati oma 401k -sse investeerima:
| Aastad | Teie kaastööd | Tööandja vaste | Saldo ilma tööandja hüvitiseta | Tasakaal tööandja vastasega |
| 25 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 5,214 dollarit | 10 428 dollarit |
| 30 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 38 251 dollarit | 76 501 dollarit |
| 35 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 86 792 dollarit | 173 585 dollarit |
| 40 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 158 116 dollarit | 316 231 dollarit |
| Neli, viis | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 262 913 dollarit | 525 826 dollarit |
| viiskümmend | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 416 895 dollarit | 833 790 dollarit |
| 55 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 643 145 dollarit | 1 286 290 dollarit |
| 60 | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 975 581 dollarit | 1 951 161 dollarit |
| Kuuskümmend viis | 5000 dollarit | 5000 dollarit | 1 350 762 dollarit | 2 701 525 dollarit |
Nii et hea vastus sellele, kui palju mul oma 401k -s peaks olema, on vähemalt piisavalt, et tööandja sobiks. Ja tõesti, on ainult kaks põhjust, miks mitte investeerida 401k -sse:
- Olete kõrbesaarel lõksus ja töötajate hüved puuduvad.
- Teie praegune tööandja ei paku 401k.
Kui teie tööandja pakub 401 000 sobitusplaani, helistage kindlasti oma personaliesindajale ja registreeruge sellele nii kiiresti kui võimalik.
Kui teie tööandja EI paku 401k plaani, registreeruge ikkagi (kuid te ei soovi sellesse investeerida - lisateabe saamiseks vaadake minu videot allpool).
Kui te seda teete, võite hakata mõtlema, kui palju teil oma 401k -s peaks olema. Ja vastus sõltub mitmest tegurist.
Kui palju saate oma pensionikontole panustada?
Nagu Roth IRA puhul, on ka 401 000 -le panustamine piiratud. Erinevalt Roth IRA -st saate siiski PALJU rohkem panustada.
Alates 2019. aastast saate alla 40 -aastasele oma 401k -le igal aastal panustada kuni 19 000 dollarit.
Kui olete üle 50 -aastane, saate panustada kuni 6000 dollarit rohkem, maksimaalselt 24 500 dollari eest aastas.
Võrreldes Roth IRA -ga, kus saate panustada ainult kuni 6000 dollarit aastas, on see võimalus hämmastav Eriti kuna teie maksueelne raha koguneb aja jooksul.
Kui palju peaksite oma 401k -sse panustama?
Kui palju peaksite tegelikult iga kuu investeerima, sõltub süsteemist, mida ma nimetan isikliku rahanduse skaalaks. Vaadake kolme valdkonda:
- Teie tööandja 401k. Iga kuu peaksite panustama nii palju kui vaja, et oma ettevõtte 401 000 panusest maksimaalselt kasu saada. See tähendab, et kui teie ettevõte pakub 5% vastet, peaksite iga kuu oma 401 000 -le panustama VÄHEMALT 5% oma igakuisest sissetulekust.
- Kui olete võlgu. Kui olete nõustunud panustama vähemalt tööandja panuse oma 401k -sse, peate veenduma, et te pole võlgu. Kui ei, siis suurepärane! Kui läheb, siis on hästi.
- Teie Rothi IRA panus. Kui olete hakanud oma 401k -sse panustama ja oma võla kõrvaldama, võite hakata investeerima Roth IRA -sse. Erinevalt teie 401k -st võimaldab see investeerimiskonto investeerida raha pärast makse ja ei kogu tulult makse. Selle kirjutamise ajal saate panustada kuni 6000 dollarit aastas.
Kui olete oma Roth IRA -le selle 6000 dollari suuruse limiidi andnud, minge tagasi oma 401 000 -le ja alustage panustamist kaugemalegi peost.
Pidage meeles, et kui olete alla 50 -aastane, saate oma 401 000 -le panustada kuni 19 000 dollarit aastas. Seega ei tohiks teil probleeme oma 401k -sse investeerimisega jätkata.
Ja kui saate selle maksimeerida, helistage mulle kindlasti. Me läheme koos teiega jooma.
Aga Ramit, miks ma peaksin oma Roth IRA enne 401k maksimumist maksma, kui see on nii hea?
Isikliku rahanduse valdkonnas on sel teemal palju nohikuid, kuid minu seisukoht põhineb maksudel ja poliitikal.
Eeldades, et teie karjäär läheb hästi, jääte pensionile jäädes kõrgemasse maksuklassi, mis tähendab, et peate 401 000 -ga rohkem makse maksma. Samuti suurenevad tulevikus tõenäoliselt maksumäärad.
Isiklikud rahandusredelid on kasulikud, kui kaalute, mida oma investeeringute osas prioriteediks seada. Lisateabe saamiseks vaadake minu alla kolme minuti pikkust videot, kus ma seda selgitan.
Tasakaalud ilma õigusteta ja ilma vahenditeta
Teie 401 (k) plaani vana osa on see osa, mille saate ära võtta, kui lõpetate ettevõttes töötamise. Olete alati täielikult pühendunud oma 401 (k) plaani panustamisele, seega ärge lõpetage sissemaksete tegemist, sest te ei tea, kui kaua te ettevõttes töötate. Kuid kui teil pole lahkumisel õigusi, võite kaotada osa või kõik tööandja poolt teie eest tehtud sissemaksed.
Tööandja sissemaksete soetamine
Kuid teie tööandja võib rakendada teie nimel tehtud sissemaksete sõlmimise ajakava, näiteks sobivaid sissemakseid. Siiski on tööandjal tähtajaline nõue, et ta töötaks enne täieliku garantii saamist. Iga omandamisprogramm tuleb anda vähemalt sama kiiresti kui üks kahest võimalusest.
Cliffi auhinnagraafik nõuab, et kolmanda tööaasta lõpus oleksid kõik töötajad täielikult tööandja sissemaksed. Järk -järguline auhinnagraafik nõuab, et töötajatel oleks kahe aasta pärast vähemalt 20 protsenti ja pärast seda igal aastal veel 20 protsenti.
Näiteks kvalifitseeruks konsolideerimiskava, mis annab töötajatele pärast esimest aastat 10 % tööandja sissemakseid ja seejärel igal aastal täiendavalt 30 %, sest see on alati järkjärgulise konsolideerimise ajakavast ees. Kuid õiguste ajakava, mis annab töötajatele täies mahus nelja aasta pärast, kuid ei anna enne seda punkti mingeid õigusi, ei läbiks testi, sest kolmanda aasta lõpus ei ole töötajal absoluutselt mingeid õigusi, mis on taga mõlemad variandid.
Sisu