Nõuded Californias maja ostmiseks. Kas valmistute oma esimese kodu ostmiseks Californias? Tee majaomanikuni võib olla põnev teekond, kuid võib olla ka pisut üle jõu käiv. Õnneks on abiks palju programme ja näpunäiteid. Me tutvustame teile mõningaid neist.
California esmakordsed koduostjate programmid
Võite arvata, et kuna elate Kuldses Osariigis, peate kodulaenu saamiseks kvalifitseeruma sissemaksena kümneid tuhandeid ja omama peaaegu täiuslikku krediiti.
Õnneks pole see alati nii. Need California Housing Finance Agency esmakordsed koduostjaprogrammid on mõeldud kodu ostmiseks, olenemata teie finants- või krediiditingimustest.
1. CalHFA tavapärane laenuprogramm
Kelle jaoks see on Ostjad, kellel on sissemakseks vähem raha.
CalHFA tavapärase laenuprogrammi eesmärk on aidata California esmakordsetel koduostjatel saada tavalise laenu madala sissemaksega. Tavaline laen on traditsiooniline kodulaen, mida pakutakse pankade ja krediidiühistute kaudu.
CalHFA tavapärane laen on 30-aastane tähtajaline laen, mis tähendab, et laenuvõtjad teevad laenumakseid kokku 30 aastaks. Madala sissetulekuga laenuvõtjad võivad saada turuhinnast madalamaid intressimäärasid, kui nad kasutavad tavapärase hüpoteegi saamiseks CalHFA-d.
CalHFA aitab teid leida kvalifitseeritud laenuandja seda tüüpi laenu töötlemiseks.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Minimaalne krediidiskoor on 660. Abikõlblikud väikese sissetulekuga laenuvõtjad võivad saada neid laene skooriga 660. Väikese sissetulekuga arvestamiseks peab teie sissetulek olema väiksem või võrdne 80% Fannie Mae piirkonna keskmine sissetulek teie piirkonna jaoks. Kui teenite sellest rohkem, vajate vähemalt 680 krediidiskoori .
- 43% või madalam võla ja tulu suhe. See viitab sellele, kui palju raha arvete või võlgade eest maksate, jagatuna sellega, kui palju teenite enne makse. Oletame, et teie võlg on 2000 dollarit kuus ja teenite 6 000 dollarit kuus. Teie DTI suhe oleks 2000 dollarit / 6000 dollarit = 0,33 või 33%.
- Sissetulek ei tohi ületada California sissetulekupiire maakonna lõikes. Kontrollige oma maakonna piire et teie sissetulekud seda ei ületaks.
- Esmakordne koduostja staatus. Te ei pruugi saada nõuet, kui see pole teie esimene hüpoteek.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
Samuti peate võib -olla täitma laenuandja erinõudeid. CalHFA kodulaenudel on tavaliselt sissemaksevõimalused nii madalad kui 3% teie kodu väärtusest. Oletame, et teie kodulaen on näiteks 200 000 dollarit. Teil on vaja ainult 6 000 dollari suurust sissemakset.
Selle programmi hüpoteeklaenud on tavaliselt turuhinnast madalamad, kuid tavaliselt kõrgemad kui valitsuse tagatud eluasemelaenuprogrammide intressimäärad.
2. Tavaline laenuprogramm CalPLUS
Kelle jaoks see on Ostjad, kes vajavad abi kulude sulgemiseks raha hankimiseks.
CalPLUS tavalaenud on varustatud kõigi CalHFA tavaprogrammi funktsioonidega, lisaks on teil võimalus rahastada oma sulgemiskulusid intressivaba laenuga.
Kuidas see töötab? CalPLUS laene pakutakse koos CalHFA Zero Interest Programmiga (ZIP). Laenuvõtjad saavad oma sulgemiskulud tasuda ZIP -i abil, mis annab neile laenu 2% või 3% hüpoteegi summast.
Selle ZIP -laenu intressimäär on 0% ja maksed lükatakse edasi kogu eluasemelaenu ajaks. See tähendab, et te ei pea laenu tagasi maksma enne, kui olete hüpoteegi müünud, refinantseerinud või tagasi maksnud.
Sulgemiskulude katteks tuleb CalPLUS laenuvõtjatel maksta mõnevõrra kõrgemaid intresse kui teistel CalHFA laenuvõtjatel.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Väikse sissetulekuga laenuvõtjate krediidiskoor on vähemalt 660, minimaalne 680 neil, kes ei vasta madala sissetulekuga nõuetele.
- 43% või väiksem DTI suhe.
- Sissetulek ei tohi ületada California sissetulekupiire maakonna lõikes. Kontrollige oma maakonna piire et teie sissetulekud seda ei ületaks.
- Esmakordne koduostja staatus.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
CalPLUS laene saab kasutada ka CalHFA MyHome programmiga sissemakseabi saamiseks; Kerige alla, et näha meie jaotist MyHome.
3. CalHFA FHA laenuprogramm
Kelle jaoks see on Ostjad, kes soovivad madalaid hüpoteeklaene.
CalHFA FHA laenuprogramm on esmakordne koduostja hüpoteeklaen, mida toetab USA föderaalne eluasemeamet. FHA laenud on laenuandjatele turvalisemad kui tavalised laenud, kuna neid toetab föderaalvalitsus. Seetõttu on nende laenude intressimäärad tavaliselt madalamad kui tavalistel laenudel. Need laenud võimaldavad ka laenuvõtjatel hoiustada vaid 3,5%.
CalHFA FHA laen on 30-aastane fikseeritud laen ja seda pakutakse enamiku suuremate California laenuandjate kaudu.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Minimaalne krediidiskoor 660.
- 43% või väiksem DTI suhe.
- Sissetulek ei tohi ületada California sissetulekupiire maakonna lõikes. Kontrollige oma maakonna piire et teie sissetulekud seda ei ületaks.
- Esmakordne koduostja staatus.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
- Täiendavad FHA nõuded. FHA -l on oma sissetuleku- ja kinnisvaraandmete nõuded, millele peate vastama.
4. CalPLUS FHA laenuprogramm
Kelle jaoks see on FHA laenuvõtjad, kes vajavad abi kulude sulgemiseks raha hankimiseks.
CalPLUS FHA laenud sisaldavad samu funktsioone nagu CalHFA FHA laenud, kuid lisakasu on võimalus kasutada ZIP -i oma sulgemiskulude tasumiseks, nagu tavalised CalPLUS -hüpoteegid.
Pidage meeles, et ZIP -laene pakutakse 2% või 3% kogu laenusummast ja nende intressimäärad on 0% edasilükatud maksete eest teie hüpoteeklaenu kehtivusaja jooksul.
Nende laenude puhul on teil aga veidi kõrgem hüpoteegi intressimäär.
ZIP -i saab nende laenude puhul kombineerida MyHome programmiga, nii et laenuvõtjad saavad abi ka sissemaksete tegemisel.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Minimaalne krediidiskoor 660.
- 43% või väiksem DTI suhe.
- Sissetulek ei tohi ületada California sissetulekupiire maakonna lõikes. Kontrollima piirid selle maakond et teie sissetulekud seda ei ületaks.
- Esmakordne koduostja staatus.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
- Täiendavad FHA nõuded. FHA -l on oma sissetuleku- ja kinnisvaraandmete nõuded, millele peate vastama.
5. CalHFA VA laenuprogramm
Kelle jaoks see on California veteranid, praegused sõjaväelased või abikõlblikud ellujäänud abikaasad.
CalHFA VA laen on mõeldud praeguste või endiste sõjaväelaste abistamiseks oma kodu rahastamiseks. Seda kodulaenu rahastab veteranide osakond ja sellel on tavaliselt turuhinnast madalamad hüpoteegi intressimäärad, see ei nõua sissemakset ja on 30-aastane fikseeritud laen.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Veteran või praegune tegevväelane või abikõlblik ellujäänud abikaasa. Lisateavet abikõlblikkuse kohta saate VA veebisaidil .
- Minimaalne krediidiskoor 660.
- Võla ja tulu suhe 43% või vähem.
- Sissetulek ei tohi ületada California sissetulekupiire maakonna lõikes. Kontrollige oma maakonna piire et teie sissetulekud seda ei ületaks.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
- Rahastamiskomisjon. Enamik VA laenu võtjaid peab maksma rahastamistasu, mis moodustab väikese protsendi laenusummast. Selle kulude ja muude sulgemiskulude katmiseks saate siiski kasutada programmi MyHome.
CalHFA aitab teil leida parima laenuandja VA laen .
6. CalHFA USDA laenuprogramm
Kelle jaoks see on Ostjad, kes ostavad kodu osariigi maapiirkonnas.
CalHFA USDA laenuprogramm sobib ideaalselt kõigile esmakordsetele koduostjatele, kes soovivad osta kodu väljaspool California suuremaid linnu. Seda kodulaenu rahastatakse USA põllumajandusministeeriumi kaudu ja sellel on palju eeliseid, sealhulgas 100% rahastamisvõimalused (sissemakse nõue puudub). CalHFA USDA laen on 30-aastane fikseeritud laen.
Nõuded hõlmavad järgmist:
- Kinnistu maapiirkonnas. Konsulteerige CalFHA et teha kindlaks, kas teatud koht, kus soovite osta, sobib.
- Minimaalne krediidiskoor 660.
- Võla ja tulu suhe 43% või vähem.
- Sissetulek ei tohi maakondade lõikes ületada USDA sissetulekupiire. USDA sissetulekupiirid erinevad California omadest, seega on oluline veenduda, et teenite oma piirkonna maksimumist vähem.
- Koduostja hariduskursuse läbimine. Soovitatud kursused leiate aadressilt CalHFA veebisait .
- USDA täiendavad nõuded. USDA laenul on oma sissetulekunõuded ja kinnisvara üksikasjad, mida peate abikõlblikkuse tagamiseks täitma.
7. CalHFA sissemakseabi programmid
Kelle jaoks see on Ostjad, kes vajavad abi sissemakse tegemiseks.
CalHFA sissemaksete abiprogrammid aitavad teil sulgeda sissemakse kulud sulgemisel. Neid laene saab kombineerida teiste CalHFA programmidega, kui vastate sissetuleku nõuetele. Põhiprogramm, mis pakub sissemakseabi, on programm MyHome Assistance, mis sisaldab erieeskirju kooli- ja tuletõrjetöötajatele ning VA laenuvõtjatele.
MyHome abiprogramm
See programm on laenu vormis, mis annab kuni 10 000 dollarit või 3% teie kodulaenu väärtusest enamiku laenude sulgemisel, välja arvatud FHA laenud, mis võimaldavad kuni 3,5%. Seda laenu saab kasutada sissemakse või sulgemiskulude katmiseks.
MyHome laenud on edasilükatud laenud, seega ei maksta enne laenu tasumist või vara müümist või refinantseerimist. Kuid erinevalt ZIP -ist võtavad MyHome laenud intressi, mis tuleb laenu tasumisel maksta lisaks põhiosale.
Selle programmi saamiseks peate olema esmakordne koduostja ja vastama sissetulekujuhistele.
MyHome koolitöötajatele, tuletõrjeosakonna töötajatele ja VA laenuvõtjatele
Need erieeskirjad on mõeldud esmakordsetele koduostjatele, kes on: California õpetajad või K -12 kooli töötajad või tuletõrjujad või muud tuletõrje töötajad. See laen annab 3% kodu väärtusest edasilükatud lihtintressilaenuna. 10 000 dollari piirangut pole.
VA laenu laenuvõtjad, olenemata sellest, kus nad töötavad, on samuti vabastatud 10 000 dollari limiidist.
Riiklikud programmid esmakordsetele koduostjatele
Kuigi osariigi või kohalikul tasandil pakutakse palju esmakordset koduostjaprogrammi ja toetust, on üleriigiliselt palju laenupakkumisi, mis peegeldavad CalHFA pakkumisi.
Mõned üleriigilised laenuvõimalused, mis võivad esmakordsetele ostjatele suurepärased olla, on järgmised:
- Fannie Mae ja Freddie Mac 3% sissemaksevõimalused. Nii Fannie kui ka Freddie pakuvad paar võimalust ostjatele, kes soovivad saada hüpoteeklaenu vaid 3% sissemaksega. Igal programmil on erinevad nõuded sissetulekupiirangutele ja sellele, kas peate olema esmakordne koduostja või mitte.
- FHA laen. Seda tüüpi laenud sobivad suurepäraselt algajatele, kuna need võimaldavad madalamat krediidiskoori ja madalaid sissemakseid. Tegelikult on võimalik saada laenu 3,5% sissemaksega ja krediidiskooriga 580. Kui teil on sissemakseks rohkem raha, võidakse teid heaks kiita punktisummaga alla 580.
- USDA laen. Need laenud võimaldavad abikõlblike piirkondade laenuvõtjatel saada laenu ilma sissemakseta. Tavaliselt nõuavad nad vähemalt 640 krediidiskoori, kuigi neid on võimalik alandada.
- VA laen. Kui olete abikõlblik veteran või tegevteenistuja, on VA laenu 0% sissemakse võimalus veel üks taskukohane viis kodu ostmiseks.
Mõned üleriigilised koduostuprogrammid, mis võivad esmakordset ostjat aidata, on järgmised:
- Hea naaber. Seda programmi pakub eluaseme- ja linnaarengu osakond ning see võimaldab õpetajatel, politseiametnikel, tuletõrjujatel ja EMT-del osta HUD-le kuuluvaid maju 50% soodustusega piirkondades.
- HomePath Ready ostjate programm. See programm, mida pakub Fannie Mae, võimaldab ostjatel osta Fannie Mae omanduses oleva kinnisvara juba 3% sissemakse eest, mis võib saada kuni 3% koduhinnast.
5 peamist nõuet kodu ostmiseks Californias
Millised on Californias kodu ostmise nõuded? Mida on vaja kodulaenu saamiseks? Need on Golden State'i koduostjate seas kaks kõige levinumat küsimust ja mõlemale leiate vastused allpool.
Kui rääkida kodu ostmise nõuetest, siis on suur vahe sularaha ostjate ja kodulaenu kasutavate inimeste vahel.
- Inimesed, kes maksavad kodu eest sularaha, ei vaja hüpoteeklaenude rahastamist, nii et enamik alltoodud üksustest ei kehti nende kohta.
- Kuid enamik ostjaid Californias teha Kasutage kodu ostmisel kodulaenu. Nii et täna pöördume selle publiku poole.
Kui see kuulamisavaldus on eemal, on siin mõned peamised nõuded Californias kodu ostmiseks:
1. Säästud sissemaksuks.
Üldiselt (kuid mitte alati) tuleb Californias kodu ostes nõuda sissemakset. Sõltuvalt kasutatud laenuliigist ja muudest teguritest võivad need ulatuda 3% kuni 20% ostuhinnast. Sõjaväelased ja veteranid võivad sageli saada VA kodulaenu, mis pakub 100% rahastamist. FHA laenuprogramm, mis on Californias esmakordselt ostjate seas eriti populaarne, võimaldab laenuvõtjatel teha 3,5% sissemakse.
Kuigi sissemaksed on Californias kodu ostmisel tavaline nõue, ei pea raha ilmtingimata oma taskust tulema. Tänapäeval lubavad paljud laenuprogrammid kasutada sissemakse kingitusi. See on siis, kui sõber, sugulane, tööandja või muu heakskiidetud annetaja annab teile raha osalise või kogu alginvesteeringu katmiseks.
2. Hoidke head krediiti.
Krediidiskoorid on veel üks põhinõue Californias kodu ostmisel. Olete ilmselt kuulnud hea laenu tähtsusest laenu saamisel. Kõrgema krediidiskooriga laenuvõtjatel on üldiselt lihtsam hüpoteeklaenu saada ja nad teenivad ka paremaid intressimäärasid.
Pankade ja hüpoteeklaenufirmade kasutusel ei ole ühte piirpunkti. See varieerub üksteisest. See tähendab, et enamik laenuandjaid eelistab täna näha kodulaenu otsivatelt laenuvõtjatelt tulemust 600 või rohkem. Aga see on vaid üldine trend, see pole kivisse raiutud.
Lõpptulemus on see, et kõrgem tulemus parandab teie võimalusi Californias kodu ostmiseks, kui kasutate kodulaenu.
3. Võlakoormuse haldamine.
Teie võlasumma võib mõjutada ka teie võimet saada hüpoteeklaenu. Niisiis, see on veel üks põhinõue Californias kodu ostmiseks. Täpsemalt on oluline teie korduva võla ja teie igakuise sissetuleku suhe.
Laenu kõnepruugis on see tuntud kui võla ja tulu suhe. See suhe näitab, kui suur osa teie sissetulekust läheb teie igakuiste võlgade katteks. See aitab hüpoteeklaenufirmadel veenduda, et te ei jääks liiga suurtesse võlgadesse (lisades kodulaenu).
Nagu krediidiskooride puhul, on see California koduostunõue, mis võib hüpoteeklaenufirmades erineda. Ideaalis peaks teie üldine võla ja tulu suhe langema alla 43%. Kuid see pole raske ja kiire reegel. Arvesse võetakse ka muid tegureid.
4. Finantsdokumentide ümardamine.
Dokumentatsioon on Californias kodu ostmisel tavaline nõue. Kodulaenu taotlemisel küsitakse teilt mitmesuguseid finantsdokumente. Laenuandja kasutab neid teie sissetulekute ja varade, laenuajaloo ja muude rahalise olukorra aspektide kontrollimiseks.
Tavaliselt nõutavad dokumendid hõlmavad hiljutisi pangaväljavõtteid, maksudeklaratsioone ja W-2 vorme viimase kahe aasta kohta, palgatõendeid ja muid rahandusega seotud dokumente. Füüsilisest isikust ettevõtjad peavad võib-olla esitama täiendavaid dokumente, näiteks kasumiaruande.
5. Kodu hindamine.
Kui kasutate Californias kodu soetamiseks kodulaenu, hinnatakse vara tõenäoliselt enne rahastamist. Seega on kodu hindamine veel üks põhinõue kodu ostmisel.
Selle protsessi käigus külastab kodu koolitatud ja litsentseeritud koduhindaja, kes hindab seda seest ja väljast. Hindaja annab hinnangu kinnisvara väärtuse kohta praegusel eluasemeturul. Laenuandja soovib veenduda, et kinnisvara eest makstav summa peegeldab tegelikku turuväärtust.
Koduostjana pole hindamisprotsessi ajal tõesti palju teha. Laenuandja planeerib selle ja hindaja saadab oma aruande laenuandjale. Seda tuleb lihtsalt meeles pidada.
Koduhindamine rõhutab ka praeguste turutingimuste põhjal aruka pakkumise tegemise tähtsust. Kui pakute summat, mis ületab oluliselt turuväärtust, ei pruugita kinnisvara kokkulepitud ostuhinna osas hinnata. See võib takistada hüpoteegi kinnitamist.
Nii et teil on see, viis peamist nõuet Californias kodu ostmiseks.
Kokkuvõte
Californias on esmakordsetele koduostjatele saadaval suur valik programme. Esiteks tehke oma uurimistööd CalHFA veebisait et otsustada, milline programm teid huvitab. Seejärel alustage eelkinnitusprotsessi ja tutvuge oma valikutega. Lõpuks tehke koostööd kohaliku kinnisvaramaakleriga, et leida oma unistuste kodu Californias.
[tsitaat]
Sisu
- California esmakordsed koduostjate programmid
- 1. CalHFA tavapärane laenuprogramm
- 2. Tavaline laenuprogramm CalPLUS
- 3. CalHFA FHA laenuprogramm
- 4. CalPLUS FHA laenuprogramm
- 5. CalHFA VA laenuprogramm
- 6. CalHFA USDA laenuprogramm
- 7. CalHFA sissemakseabi programmid
- MyHome abiprogramm
- MyHome koolitöötajatele, tuletõrjeosakonna töötajatele ja VA laenuvõtjatele
- Riiklikud programmid esmakordsetele koduostjatele
- 5 peamist nõuet kodu ostmiseks Californias
- 1. Säästud sissemaksuks.
- 2. Hoidke head krediiti.
- 3. Võlakoormuse haldamine.
- 4. Finantsdokumentide ümardamine.
- 5. Kodu hindamine.
- Kokkuvõte