Mida teha, kui te ei saa oma auto eest maksta? Võib -olla on teil olnud negatiivne elumuutus. Võib -olla on teie isiklik rahandus langenud. Ükskõik, mis põhjusel, kardate oma automaksetest maha jääda ja võib -olla isegi täielikult maksehäireid teha.
Kui leiate, et olete koormatud igakuise automaksega, mida te enam endale lubada ei saa, ärge paanitsege. Teil on paar võimalust.
Kui leiate, et olete koormatud igakuise automaksega, mida te enam endale lubada ei saa, ärge paanitsege. Siin on mõned asjad, mida saate teha, et vältida oma auto kaotamist ja krediidi rikkumist.
Omakapitaliga: müüa või refinantseerida
Kas teil on autos omakapitali? See on esimene asi, mille peate kindlaks määrama, kui teil on oht maksetest maha jääda. Uurige, kui palju teie auto väärt on, ja võrrelge seda väärtust laenuga võlgnetava summaga. Kui olete võlgu vähem kui auto väärtus, on teil omakapital. Kui võlgnete laenule rohkem raha kui auto tegelik väärtus, on teil negatiivne omakapital. Autoäris nimetatakse seda tagurpidi olemiseks.
Kui teil on omakapital, müüge oma auto otse automüüjale või CarMax see on lihtsaim viis autolaenust välja tulla, millega te enam hakkama ei saa.
Maksad laenu ja ongi kõik. Ei ole ohtu kahjustada teie krediiti hilinenud või hilinenud auto maksete tõttu. Teil võib isegi taskus olla raha, et osta mõni muu auto, mille maksed on paremini hallatavad.
Auto müümine eraõiguslikule ostjale teeniks teile rohkem raha, kuid eraisikule ostmine, kui teil pole seda tiitlit käes, võib olla keeruline. Seetõttu on kõige parem pidada läbirääkimisi edasimüüja või CarMaxiga.
Kui teil on vaja autot hoida, peaks kapitalipositsioonis viibimine võimaldama teil praegust laenu refinantseerida. Intressimäärad on viimasel ajal tõusnud, seega ei pruugi te leida praegusest laenust madalamat refinantseerimismäära. Kuid pikendades laenuperioodi refinantseerimise teel, saate paremini hallatavaid makseid. Tõenäoliselt maksate muidugi rohkem intresse, kuid see on teisejärguline, kui teie eesmärk on oma autot hoida.
Võimalik, et saate oma praeguse laenuandjaga refinantseerida, kuid võib -olla on mõttekam vaadata krediidiliitu või oma isiklikku panka. Need asutused võivad teile pakkuda madalamat intressimäära kui teie praegune laenuandja.
Teine võimalus rentimisel
Tutvuge vastastikuste rendilepingute vahetamise saitidega Swapalease ja LeaseTrader . Eeldus on lihtne: isik, kes peab liisingust välja tulema, avaldab sõiduki saidil. Kui ostja näeb teie sõidukit nimekirjas ja tingimused talle meeldivad, võib see ostja liisingu üle võtta seni, kuni pank seda lubab ja ostja vastab nõuetele. Kui saate oma auto sel viisil maha laadida, ei saa te tulevikus maksta.
Omakapital puudub, vähe võimalusi
See on keerulisem, kui ostate ja teil pole kapitali. Kui pärast oma auto väärtuse saamist saate teada, et olete võlgu rohkem, kui teie sõiduk väärt on, ei piisa auto müümisest, et maksest vabaneda. Vaja on sularaha, et tasuda võlgnevuse ja auto tegeliku sularaha väärtuse vahe.
Auto refinantseerimine võib siiski olla valik Sõltuvalt sellest, kui mahajäänud olete, võib laenuandja leidmine, kes on valmis refinantseeritud laenust negatiivse summa ümber pöörama, olla keeruline. On aeg oma pangaga ühendust võtta.
Olge laenuandjaga ees
Suhtlus oma laenuandjaga on ülioluline ja võib muuta teie auto hoidmist ja selle tagasivõtmist.
Kui tarbija ei suuda laenu tasuda, peaks ta viivitamatult helistama oma laenuandjale ütleb Wells Fargo tarbijalaenude kommunikatsiooni asepresident Natalie M. Brown. Klienditeenindusmeeskonnad on valmis tegema koostööd klientidega, et mõista nende olukorda ja leida võimalusi, mis võivad aidata.
Pank soovib teada asjaolusid, mis takistavad teil makseid teha. Kui mõni pereliige on surnud, koondamine tööl, raske haigus või mõni muu elusündmus, mis on mõjutanud teie rahandust, rääkige sellest oma laenuandjale.
Mõned laenuandjad lubavad taluda või aega, mille jooksul võite kaotada või teha väikeseid makseid, kuni teie olukord paraneb. Mõned pangad võivad isegi olla valmis laenutingimusi ümber korraldama makseks, mida on lihtsam hallata. Pidage meeles, et laenuandjad ei soovi, et teie auto teile tagastataks, ja saavad selle tavaliselt tagasi alles siis, kui nad on muud võimalused ammendanud.
Kuid pärast kolmekuulist maksete hilinemist ja kui te ei võta ühendust oma laenuandjaga, otsib teie auto tõenäoliselt tagasiostuveok.
Tagasivõtmise korral
Kui ärkate ja teie auto ei ole teie sissesõiduteel, pole kõik veel kadunud.
Kui auto on tagasi võetud, võib laenuandja lubada teil selle tagasi saada. Seda nimetatakse taastumise lunastamiseks või taastamiseks. Kui teil on see võimalus, peate kiiresti liikuma. Auto tagastamise aken on lühike - tavaliselt vähem kui kaks nädalat.
Auto tagasisaamine ei tule aga odav. Enamik laenuandjaid palub teil koos tasudega maksta summa, mis toob teie laenu praeguse (või selle lähedale).
Kui te ei saa oma tagasivõtmist kaubelda ega ennistada, saadab laenuandja auto lõpuks oksjonile müügiks. Teie rahaline seos autoga ei lõpe aga oksjonil. Teie vastutate müüdud summa ja laenu ülejäänud osa ning sissenõudmiskulude vahel.
Nii et kui olete võlgu 15 000 dollarit auto eest, mida müüakse oksjonil 11 000 dollari eest, on teie krediidiaruande sissenõudmine ja võlg 4000 dollarit, millele lisanduvad sissenõudmistasud sõiduki eest, millega te enam ei sõida. Kuigi laenuandjad saavad saldo ära maksta, ärge sellele lootke. Neil on õigus teid kohtusse kaevata ja kui nad võidavad, saavad nad raha teie pangakontole juurde pääseda või palka teenida. Juriidilise teabe sait Nolo on artikkel teie valikute kohta kui olete pärast taastumist raha võlgu .
Halb lahendus: tagastage auto
Kui teie auto pukseeritakse, loetakse see pandiõiguseks. Kui otsustate jätta sõiduki laenuandja juurde, loetakse seda vabatahtlikuks loovutamiseks.
Kui otsustate oma auto vabatahtlikult loovutada, säästate panga puksiirauto kohaletoimetamise ja auto hoiustamisega seotud kulud, kuni see oksjonile läheb. Kuid laenuandjad näevad tagasivõtmist ja vabatahtlikku alistumist sisuliselt sama: laenulepingu lõppu ei järgita. Kuigi need kuvatakse teie krediidiaruandes erinevalt, hävitavad mõlemad teie krediidi.
Lahendus puudub: peida auto
See ei toimi. Siin on lugu tõestuseks:
Müüsin Lõuna -Californias autosid üle tosina aasta ja üks klient oli naine, kes ei teinud isegi esimese kuu makse. Samuti ei vastanud ta laenuandja katsetele temaga ühendust võtta.
Pank pidas seda ettemääratud esimeseks makseks, mis tähistas tema sõiduki tagasivõtmist. Arvasite ilmselt, et auto kodust välja viimine muudab teid pangale nähtamatuks, nii et otsustasite linna vahele jätta. Kuu aja jooksul märkas repoettevõte Atlanta supermarketi parklas oma Mitsubishi Monterot ja võttis selle tagasi.
Kuidas see juhtus? Tehnoloogia. Repoveokitel on kaamerad, mis loevad numbrimärke ja pildistavad peaaegu kõiki, kes oma teed läbivad. Nendel numbrimärkidel on ristviited taastamiseks märgitud autode loenditega ja kui rändava hoidla veoki juht saab mängu, saab sõiduk sihtmärgiks.
Loo moraal: isegi üle riigi sõitmine ei aita sul hoidlameest edestada.
Parim nõuanne
Parim viis maksevõimetuse dilemma lahendamiseks ei ole strateegia hoidla veokist mööda hiilimiseks või isegi teadmiseks, kuidas oma laenutingimusi ümber korraldada. Tegevused, mida teete enne auto ostmist, võivad olla kõige väärtuslikum viis probleemide vältimiseks.
Esimene nõuanne, mida tarbijatele annaksime, on võimaluse korral püüda olukorda täielikult vältida. ütles Brown. Planeerige ette, et minimeerida laenumaksete tegemise raskuste mõju. Näiteks hädaabifond, mille kulud on vähemalt kolm kuni kuus kuud, on hea mõte.
Siin on veel paar ennetavat meedet: Ostke oma vajadustele sobiv auto, tunnistades, et see ei pruugi olla teie unistuste auto. Arvestades auto omamisega kaasnevaid lisakulusid. Jääge oma eelarve piiresse selle asemel, et seda maksimeerida.
Kui teete seda kõike, kuid olete endiselt oma autoga finantshädas, loodame, et need näpunäited - ja natuke õnne - päästavad päeva.
Sisu